單身族積極進取

（一）剛踏入社會：莘莘學子踏入社會後，有了穩定的收入，此時可以考慮投資基金，存滿一定金額的資金後，選擇行情相對有利時，就可以單筆申購基金，如果資金還算足夠，就可搭配定期定額的投資，假使是「一人飽、全家飽」，沒有家庭的經濟負擔，可以考慮以積極的投資方式，比如購入風險較高的單一市場基金或是區域型基金。

（二）工作了一段時間的單身一族：踏入社會有一段時間，而且已經有一點積蓄的人，如果要投資基金，則可以單筆投資為主，但需判斷行情，選擇較佳的進場時間，並且可以選擇風險較高的基金，作為投資目標，可採取較積極的策略，報酬率達到一定程度，就先獲利平倉，以累積財富。當然，你還是可以採取月供的方式進行投資基金，並以風險較高的基金為主。

（三）新婚人士：由單身邁入已婚階段，財務的規劃自然有所不同，新婚者對籌劃未來的財務目標要好好計劃一番，如果打算以投資基金累積財富、完成目標，在此建議，最好把投資基金的錢分為三等分：一份做定期定額，選擇穩健一點的基金進行長期投資，另一份則找一隻表現較佳的基金，做單筆投資，另一筆則是投資債券型基金等固定收益基金為主。

退休族保守為上

（四）小家庭：當一個家庭有了小孩，財務規劃因成員增加就要適時調整，此時可考慮為孩子設立一教育基金。因為有了小孩子，多了一個負擔，先前有一些較積極的基金投資也得調整，改為較穩健型的投資，固定收益的基金比率可以稍稍增加一些。

（五）退休族：已是退休、頤養天年的人，在投資上以保本為主，此時的基金投資，保守為宜，以債券型等固定收益的基金為主，風險高的基金，還是別碰，免得虧了老本，落得晚景淒涼的下場，那就不好了。

灝天資產管理董事 楊偉基