創富奇財:台灣Blogger 40歲食息退休

任職十年公務員的台灣網紅Blogger(博客)99啪於40歲提早退休,他由對投資一竅不通,利用四年時間學習,再滾出逾千萬新台幣資產的自身例子證明,只要用正確的方法理財,每人都可過自己想要的生活。

99啪在Facebook和網誌上透過「99啪的財經筆記」與大眾分享投資理財心得,他深信即使資本市場是由1%的人制訂規則和壟斷財富,但其餘99%的人也不必放棄,每人都有達到財務自由的機會,關鍵是有否正確的理財方式。

組合穩健 月收息2.2萬

現時他每年的被動收入(非工資收入)超過100萬新台幣(逾26萬港元),即每月有近2.2萬港元,在台灣生活相當好使。不要以為每月食息近2.2萬港元容易,因以組合一年派息率5%計算,資產規模至少要2,000萬新台幣或525萬港元,且要選中派息及股價穩健的股份,才能創造穩定的被動收入,絕對是投資高人才能達標。

他分享,當初透過理財增加收入的原因,源於危機意識。他指出:「法律系畢業後我曾在律師事務所及銀行工作,後來看到前輩被裁走,覺得工作不穩就轉考公務員,怎料到公務員不僅加薪緩慢,追不上通脹和高樓價,而且適逢退休金制度改革,惟有靠投資增加收入。」

開源節流達至財務目標

99啪亦認為,平凡上班族想達到財務自由,首先離不開「開源」和「節流」兩法。開源是提高本業收入,提升工作表現是最好投資,而專業知識就是資產。節流則是在個人能力範圍內增加儲蓄比例,貫徹分割「想要」和「必要」的消費,以及為了達到財務目標,延遲買車和買樓的時間。

再者,是要時刻充實理財知識,特別是年輕人,知識是最大資產。至於第四項,則是隨着個人年紀以及距離投資目標的遠近,規劃積極、穩健、保守的不同投資策略。這猶如馬拉松跑手會設定好目標,分配好每段的跑速,體力好時盡力衝刺,中段時平穩前進,到接近終點時安全為重,投資亦應作類似規劃。

長線看好環球股市走向

投資理財知易行難,99啪早年也曾因家人投資失利而拒絕沾手股票,直至擔心退休後的生計才決心苦學投資,並建立由股票、債券等不同資產組成的投資組合。台股以外,他也買過一些香港的收租股、房地產投資信託基金(REITs),以及A股交易所買賣基金(ETF)。另外,也有涉獵一些在美國上市的ETF、交易所買賣債券(ETD)、封閉式基金(CEF)。

他分享,現時其組合年息率約4至6%,一年被動收入超過100萬新台幣,並預期環球股市短期會波動,但長線仍然看好。

不是所有人都可立即財務自由,至少要有足夠的被動收入,例如從存款利息、股息、債息、租金等取得。「我比較保守,至少應待被動收入達到主動收入(工資收入)的150%,才考慮辭職。」他指:「所謂的鐵飯碗,不是一輩子在同一個地方吃飯,而是一輩子到哪裏都有飯可吃。」