虛銀衝擊細行放貸

傳統銀行收入恐受累

香港金融管理局於上半年共發出八個虛擬銀行牌照，即「全無分行」及「純網上」的零售銀行，獲發牌機構包括本地大型銀行及內地科技巨頭。

惠譽認為，銀行界已就新競爭對手積極備戰，惟估計規模較細的傳統或虛擬銀行，面對戰火升溫的市場，業務難免會受壓。

該公司又指，香港作為國際金融中心已有多間本地及外資銀行，銀行界的營商環境多年來已相當具競爭性，八家虛擬銀行於年內一同參戰，雖然令競爭更加激烈，亦未必會即時改變市場現有的遊戲規則，但隨業務陸續擴大，料對傳統銀行的收入及評級將會逐漸構成影響。

滙豐：爭取客戶信任

數碼化銀行服務可謂市場新趨勢，傳統銀行已積極投資研發科技提供數碼銀行業務，自家研發技術及與科技專家合作，提升數碼及手機銀行的質素，以提升客戶使用各式各樣銀行服務時的體驗，應對虛擬銀行的來臨，惟同時意味傳統銀行未來的資金成本將會愈來愈高。

面對科技公司陸陸續續轉攻金融界，外電引述滙豐銀行英國及歐洲數碼業務主管Raman Bhatia表示，儘管銀行界受到更大的金融科技革新壓力，但並未至面臨存亡危機，能夠取得客戶信任的銀行長線會勝出，而永遠不變的事實是，客戶願意將資金存入銀行乃是基於其對銀行有高度的信心，因此銀行必須更加努力守住雙方間的信任。

工銀撤最低結餘收費

他又指，該行全球電子業務的團隊，於過去四年分別聘請了來自不同背景的專才，包括科技巨頭、初創企業及部分由該行親自培育的人才，而零售銀行業務對科技專才需求亦有急增，更指銀行與科企互相對決的說法並不恰當，因兩者正需要互相合作的關係。

另一方面，有見本港的虛擬銀行將不設最低存款結餘，各大銀行包括三大發鈔行亦率先公布，將於八月取消最低結餘收費來應戰，工銀亞洲昨亦宣布加入減收費行列，取消個人綜合帳戶及一般戶口之最低結餘服務費，八月五日生效。目前本港市面共有10家傳統銀行將不設相關收費。

惠譽認為，傳統銀行取消的相關收費，對大部分銀行而言「微不足道」，過去僅用以防止客戶保持極低結餘水平，而銀行的服務費收入，主要來自信用卡消費、證券交易及保險銷售等。