專家視野：職場必備 新鮮人揀積金須知

參與不受試用期影響

一般而言，僱主有法律責任為年滿18歲至未滿65歲，以及連續受僱60日或以上的僱員登記參加強積金計劃。上述的要求並不會受試用期影響。另外，60日的僱用規則不適用於建造業及飲食業的臨時僱員。

現時股票基金、混合資產基金及債券基金是市場上最常見的基金類別，佔所有強積金基金數目逾八成半。挑選強積金除了看回報外，亦要留意開支比率。

據強制性公積金計劃管理局網站資料，股票基金、混合資產基金及債券基金的平均基金開支比率分別為1.56%、1.69%及1.30%，而且最高與最低開支比率的基金差距明顯，分別達1.99%、1.36%及1.11%。其實，平均基金開支比率已由○七年十二月的2.1%降至一八年五月的1.53%，跌幅逾兩成。

近年另一個引致開支比率降低的催化劑，是一六年五月通過預設投資策略的法例，為預設投資管理費用及經常性實付開支訂立0.75%及0.2%的上限。所有計劃必須設有預設投資策略選項，該策略投資於環球股票及債券市場。50歲前，投資組合會由六成股票及四成債券組成，而在50歲開始，將逐漸調高債券部分。

轉工勿忘整合舊帳戶

每年約有一成的打工仔女轉工，除了懂得求職技術外，處理舊強積金戶口亦是重要的事，畢竟該戶口的目的是為退休作準備。可是，並不是每個人都重視舊帳戶，並將它們整合處理以便化繁為簡。截至去年年底，多達24萬名計劃成員持有四個或以上的個人帳戶。

一二年十一月開始，強積金半自由行正式實施，讓僱員可每年一次將僱員供款的款項，自由轉移到自己心儀的新計劃。但要留意的是，儘管讀者已選用了半自由行，但隨後每月的僱員新供款還是會繼續存入原有計劃，而不是新計劃。

御峰理財研究部