險商搶富戶保期鬥長

市場上現時有兩間險商推出「超長命」儲蓄壽險計劃，特色為保障年期極長，當中富衛保險的「盈聚未來儲蓄壽險計劃」（優越版）保障年期為123年，而富通保險剛推出的「盛世‧傳家寶壽險計劃」（尊尚版）保障年期更長達128年，遠超一般保險計劃100年的保障年期。

下一代可「接力」受保

由於「超長命」保單的保障年期超乎普通人壽命，因此另一特色為允許保單中途轉換受保人，讓原受保人的下一代或親屬「接力」，以便保單價值得以繼續滾存至期滿。正因為現金價值滾存年期極長，此類計劃的預期回報亦相對偏高，「盛世‧傳家寶」的期滿內部回報率高達6.78% （假設繳費8年及總保費45萬美元）；「盈聚未來」的期滿非保證紅利亦高達6.48厘（假設由1歲起積存紅利）。

富通保險表示，相關計劃的主要目標客群是較富有的客戶，估計整個盛世系列的新單保費收入約佔公司新業務的三成。問及市場已有同類型產品，該行認為，相關計劃在產品回報和產品配套上都極具競爭力，料同業將來在設計產品方面都會做出相應調整。

早在年初已推出「超長命」保單的富衛保險，其香港及澳門首席市務總監謝振國表示，計劃推出後短短三個多月年化保費（APE）已達3億港元，並吸納約2,000名新客，有信心今年可吸資逾6億港元。他表示，客戶投保的平均保費為8萬至10萬港元，平均保額則為130萬港元，整體客戶中約三成為內地客。

長線滾存威力較佳

然而，有業界人士認為，「超長命」保單具「噱頭」意味，並指由於保單承保年期偏長，險商初期的隱藏費用（如行政費等）會偏高，從而拖低保單的現金價值，令早年現金價值較「正常」保障年期的保單為低。他又提醒，「超長命」保單的長線滾存威力較佳，若是追求短線回報的投保人宜謹慎選擇，提早退保的所得利益或大幅少於所繳保費。