SMART MONEY:德盛安聯余子玲 細訴基金緣

德盛安聯資產管理香港基金業務主管余子玲出身於I.T.業,自轉職資產管理業後,便與基金銷售結下不解緣,在此領域工作了16年,她笑言自己與基金業務同步成長,見證投資者初期對此缺乏認識,到現在積極參與的時光,自己的投資組合中亦是100%買基金。

余子玲畢業於應用科學學系,在一間電訊公司工作一段短時間,但她很快便發現,個人的專長並非於此,「當時負責編寫程式,以及測試程式的運行,工作相當沉悶,相反自己喜歡能夠與人接觸的工作,又一直對投資有興趣,常留意市場走勢及金融業的發展,在一九九六年碰巧遇上一間大型國際銀行進行招聘,便順理成章加入,主要負責於分行網絡銷售該銀行的零售基金。」

她續稱:「當年普羅大眾獨愛炒股票,對基金的認識不多,所以銷售基金並不是件容易的事,幸好有不少大型國企股在港上市,因此香港中國股票基金頗受歡迎,而且該類基金的表現也很出色。但一九九七年遇上金融風暴,銷情可謂一落千丈,惟有將工作重點放在投資者教育,與同事頻頻到分行會見客戶。」

100減年齡計算風險

要取得客戶信心,在銷售上取得好成績,余子玲稱,關鍵是按每個客戶承受風險的能力去推介產品,「無論是甚麼年齡的投資者,投資最重要是分散,最基本又簡單的方法是用100減去自己的年齡,計出自己可承受多少風險。例如今年你50歲,100減50歲即是50,換言之應把最多五成的資金投放於股票等高風險資產,餘下五成資金該選擇低風險的資產。」

資產組合全數基金

至於個人投資,余子玲也是基金的捧場客,資產組合中100%都是基金,「平日工作忙碌,根本沒有時間關注股市上落,所以還是選擇靠專人去幫我篩選股票或債券。套用『100減』的原理,我算是年輕的一群,因此香港中國股票基金是資產組合中佔比最重的。」

基金界競爭激烈,余子玲表示,他們着重聆聽顧客需要,去提供合適產品,「港人鍾情投資外幣,但近期環球息口屢創新低,令利息回報少,又欠其他投資出路,因此我們去年特意為投資美國高收益債券的基金,加入澳元等多種基金類別,讓手持相關外幣的投資者能夠直接用該種外幣投資基金,同時能免除匯率變動風險及兌換時的差價損失。」

後記:熱愛下廚 勤做運動

余子玲平時最喜歡四出「搵食」,嘗遍各種菜式,識食之餘亦喜愛下廚,「我多數因應時令食材來烹飪,間中也會邀請朋友及同事到家中作客,讓他們一試我的手勢,而我最拿手煮海鮮,因為容易帶給人驚喜,冬天多會煮蟹。公餘時我亦常留意食譜及廚具,例如最近就試用了流行的光波爐。」

女士們愛吃,但若同時要保持美好身段,則需要下一番苦功,余子玲指本身非常勤力做運動,每朝早都會去做健身,「我習慣早起,每天五、六點就起床,夏天喜歡游泳,冬天則留在健身房做健身,若有較多空餘的時間,便會相約朋友去打網球或者高爾夫球。」