私人貸款加息達1厘

隨着各香港銀行宣布上調最優惠利率,本港正式進入加息期,部分大型銀行今年以來亦已陸續調高無抵押貸款息率,其中有加幅更高達1厘。有銀行界人士認為,私人貸款息率今年加幅已見頂,惟料明年會再升。

綜觀市場上的私人貸款,以貸款額10萬元及還款期十二個月計算,息率普遍介乎5.13厘至7.9厘。於加息周期下,三大銀行已率先上調私人貸款息率,當中以渣打銀行(香港)的加幅最高。

滙豐上調長還款期息率

以貸款額10萬元及還款期十二個月計算,渣打銀行的私貸息率由今年六月的5.35厘,升至6.35厘,加幅達1厘。恒生銀行(00011)加幅則達0.46厘,由6.32厘上調至6.78厘。

儘管「龍頭」滙豐銀行未有上調還款年期廿四個月以下的私貸息率,惟值得留意的是,該行上調三十六個月以上的較長還款期息率,加幅最高達0.7厘。以貸款額10萬元及還款期36個月為例,息率達8.4厘。

上海商業銀行執行副總裁兼傳統銀行業務總監陳志偉表示,私貸息加幅1厘屬「正常情況」,惟相信升幅已經見頂,但隨着港銀有機會跟隨美國於下年繼續加息,預料明年私貸息率仍會趨升。由於私貸息率採用定息,有銀行選擇調高較長還款年期的私貸息率,主要反映市場未來的加息機會及風險。

富邦香港高級副總裁兼消費金融部主管谷祖明解釋,香港息口上升對大型銀行的私人貸款息率影響較明顯,由於小型銀行私貸業務只佔整體業務數個百分比,但大型銀行的私貸金額卻達數十億元,故對息率變化會較敏感。

他又指,銀行的私人貸款息率一直在調整,由於私貸入息證明要求低於稅貸,息率又低於財務公司,所以仍會有一定的客量。

細行唱反調推優惠搶客

不過,在息口上升周期下,大新銀行(02356)「反其道而行」搶推私貸優惠,實際年利率低至1.98厘,貸款額為100萬元。該行產品部總經理及主管鄧子健坦言,此舉屬業務策略之一,主要為針對「特惠客戶」,包括現有VIP銀行服務客戶及專業人士等。

除息口上升外,貿易戰亦未有降溫迹象,陳志偉提醒,市場憂慮貿易衝突打擊經濟,繼而影響投資者心態及還款能力,市民應留意自身的還款能力和信貸風險。