SMART MONEY:私貸格價借得精明

本港低息時代恐將終結,想今年借「平錢」就要趁早格價,除留意私貸實際年利率,亦要考慮個人借貸金額及還款期。同樣的借貸額及還款期,不同借貸機構收取的總利息開支可以相差千元,故要借得精明。

在低息環境下,銀行紛紛推出特低息私人貸款計劃吸引客戶。相對去年尾,私貸利率繼續下調,現時私貸計劃的最低實際年利率由1.99至12厘不等。

息率釐定因人而異

然而,在市面上見到廣告所標榜的最低息率並不是人人享有,因銀行會根據申請人的信貸能力而釐定個人化利率。

建行亞洲「好現金」私貸計劃繼去年推出實際年利率2.23厘的優惠後,今年繼續出擊,貸款額達80萬元以上,還款期一年,實際年利率再調低24點子至1.99厘,每月平息0.14厘,已包括4,800元現金回贈及手續費。

大額借貸優惠對普遍投資者來說似乎未能直接受惠,若以貸款5萬元計算,大部分銀行提供的實際年利率為3至9厘。

對比市面上多間銀行,滙豐分期「萬應錢」計劃的實際年利率尚算吸引,其5萬元貸款利率低至3.73厘,每月平息為0.1厘。如選擇24個月還款期,利息全數回贈,只需付1,190元手續費,較其他銀行超過4,000元總利息支出為低。

故選擇私貸計劃前,要特別留意個人借貸額及還款期,以免被「震撼」實際年利率所吸引而選錯計劃。

其實,若總利息支出相若,可考慮一些方便快捷的私貸計劃。大新銀行早前與環聯合作推出EID驗證服務,所有客戶可透過手機應用程式或網上銀行,回答有關個人財務問題後,系統即時連結環聯個人信貸數據庫核實身份,客戶便可即時獲知貸款批核結果。

網上申請速知批核

星展銀行亦提供「一分鐘批核」貸款,客戶只需於網站上載所需文件,聲稱一分鐘得知批核結果,確認後最快一日內放款。

另外,市場上亦有小額貸款計劃。社交借貸平台WeLend.hk推出全港首個超短期小額貸款,貸款額低至3,000元,還款期由14天至6個月不等,切合想小額貸款的市民需要。