SMART MONEY：私貸格價借得精明

在低息環境下，銀行紛紛推出特低息私人貸款計劃吸引客戶。相對去年尾，私貸利率繼續下調，現時私貸計劃的最低實際年利率由1.99至12厘不等。

息率釐定因人而異

然而，在市面上見到廣告所標榜的最低息率並不是人人享有，因銀行會根據申請人的信貸能力而釐定個人化利率。

建行亞洲「好現金」私貸計劃繼去年推出實際年利率2.23厘的優惠後，今年繼續出擊，貸款額達80萬元以上，還款期一年，實際年利率再調低24點子至1.99厘，每月平息0.14厘，已包括4,800元現金回贈及手續費。

大額借貸優惠對普遍投資者來說似乎未能直接受惠，若以貸款5萬元計算，大部分銀行提供的實際年利率為3至9厘。

對比市面上多間銀行，滙豐分期「萬應錢」計劃的實際年利率尚算吸引，其5萬元貸款利率低至3.73厘，每月平息為0.1厘。如選擇24個月還款期，利息全數回贈，只需付1,190元手續費，較其他銀行超過4,000元總利息支出為低。

故選擇私貸計劃前，要特別留意個人借貸額及還款期，以免被「震撼」實際年利率所吸引而選錯計劃。

其實，若總利息支出相若，可考慮一些方便快捷的私貸計劃。大新銀行早前與環聯合作推出EID驗證服務，所有客戶可透過手機應用程式或網上銀行，回答有關個人財務問題後，系統即時連結環聯個人信貸數據庫核實身份，客戶便可即時獲知貸款批核結果。

網上申請速知批核

星展銀行亦提供「一分鐘批核」貸款，客戶只需於網站上載所需文件，聲稱一分鐘得知批核結果，確認後最快一日內放款。

另外，市場上亦有小額貸款計劃。社交借貸平台WeLend.hk推出全港首個超短期小額貸款，貸款額低至3,000元，還款期由14天至6個月不等，切合想小額貸款的市民需要。