東亞銀行（00023）於上周五的分析員會議表示，下半年內地貸款違約會增加，違約個案更由去年只出現於個別省份擴散至全國。
瑞穗證券預料東亞今年底減值費用增加，把東亞全年收入預測向下調整1.6%。
東亞是最依賴內地放款的本港銀行，上半年內地貸款佔47%，收入有41%源自內地業務，因此內地經濟放緩嚴重影響其信貸質量。
該行上半年壞帳較去年下半年增46%，最壞情況仍未過去，東亞管理層稱，下半年內地貸款違約將續增。
該行與分析員分享，觀察到部分內地借款人取得該行貸款後再進行槓桿，最終沒有能力清還債務。雖然東亞擁有借款人的物業抵押優先留置權，但透明度不足增加處理壞帳的複雜性。
該行已收緊信貸批核及降低分行經理的放貸權限。該行感受到，信貸問題目前已擴散至全國，而非如去年般只集中於個別省份。
除資產質量外，淨息差受壓成銀行另一負面因素。上月人行調整貸存息率或令東亞淨息差收窄，瑞穗證券亞洲銀行研究部執行董事安彤善估算，內地減息將拖低H股銀行淨息差10點子，東亞於集團層面看淨息差將削5點子。
分析員會議談及銀行資本水平，瑞穗證券稱，明年東亞很大機會被列為系統重要性銀行，即面對的資本要求更高。
東亞配股予三井住友正來得合時，瑞穗證券相信，完成配股後東亞的普通股一級資本率將由六月底的11.57%增加168點子。