富豪小傳：大學生基金全供略

個案一 月供$500 儲蓄投資並行

就讀大學二年級的葉同學表示，一年前開始參加英國保誠的月供基金計劃，每月需要供款約500元，為期五年，五年後供款會自動滾存，以作投資之用。若五年後想提出款項應急，也能提出本金的80%。

她表示，因為參加月供基金計劃，強制自己每月要儲蓄約500元，可間接培養儲蓄習慣，不經不覺間已儲了6,000多元。她更滿懷高興地表示：「這是一個一石二鳥的方法，既可儲蓄，又可投資。」

個案二 買基金外幣 家人代打理

同樣是就讀大學二年級的鄺同學，選擇參加美國萬通的月供基金計劃，每月供1,000元，由家人代為供了一年多。他表示，自己沒有儲蓄習慣，而買基金有別於將錢存入儲蓄戶口，因為這一來可規定自己每月存款；二來錢會愈滾愈多。他除了買基金之外，亦有外幣戶口，同樣由家人代為打理。

相比葉同學，鄺同學的投資基金計劃就明顯不同，鄺同學似乎完全假手於家人。其實，同學應該自行打理基金戶口，這樣更能實踐投資技巧。

葉同學

鄺同學

其他同學觀點

大學三年級Jack同學

「自己本身無咩錢投資，更加無諗過要供基金！」

大學三年級黃同學

「其實都儲咗三萬幾蚊！ 一直都想好好運用呢筆錢，但係又唔知點投資，所以都有諗過買基金！」

Jack同學

黃同學

專家教路 投資前注意三要點

香港投資基金公會行政總裁黃王慈明表示，大學生應培養定期、有規律的儲蓄習慣。然而，不同的投資都需要時間去累積回報，故愈早開始愈好。事實上，大部分大學生都有一定的兼職收入，月供基金確實可助他們未雨綢繆。

她指出，月供基金計劃是以月供形式，不計算基金的單位價格，以固定供款作定額投資。在基金價格較高時，投資者可購入的基金單位較少；基金價格偏低時，所購入的基金單位就會較多。借助平均成本法（見附表），長遠而言可將成本拉勻，同時可緩和市場上短期的波幅對投資的影響。

收入 目的 費用

她建議，大學生在選擇投資計劃前，需考慮數個條件。首先，大學生要考慮收入來源是否穩定，然後計算每月有多少剩餘資金可作投資，並計算這筆資金是否足以支持每月定額的投資。還要留意的是，須確保這筆資金在指定時間內都沒有特定的用途，因為市面上不少投資計劃都有設定投資年期。

其次，要確認自己投資的目的。大學生應意識到，每月定額投資都是長線的。她提醒大學生要預留應急的資金，不應以應急錢作投資。此外，大學生要預定可投資的年期，作出投資決策時應了解自己投資是為了退休、升學抑或將來結婚之用，由此可預計自己將於何時需要提取投資回報。

最後，她提醒選擇不同投資計劃時，要確保自己知道所有的收費，例如年費、離場的手續費及轉換所選基金的安排。對於有購買月供基金的大學生，她強調，他們有責任監管自己的投資，尤其要留意月結單內的資訊，以及了解自己的投資賺蝕。