銀行拒客開戶要解畫

消息指，近年反洗黑錢及反恐融資的合規要求上升，銀行中止了許多涉及相關高風險的戶口，引發大量向金管局、消委會甚至壓力團體的投訴。金管局遂要求銀行審視其處理手法，於五月五日舉行研討會，指銀行符合反洗黑錢要求，同時亦可向涉及相關風險的人士提供服務，意味銀行在反洗黑錢與提供服務之間應取得平衡，而非「一刀切」的避險模式。

首四月接53宗投訴

金管局發言人回覆本報查詢時表示，當局有定期安排不同類型的座談會及工作坊，並不時邀請銀行的管理層參與，以確保銀行了解其監管要求。由今年一月至四月底止，金管局共收到53宗有關開戶的投訴。

2014年不同行業舉報宗數

接獲可疑交易報告

銀行界人士稱，銀行處理開戶時，一般對於個別敏感職業或相關人士會特別嚴格甚至拒絕提供服務，包括政治、賭場、兌換店、麻雀館及珠寶行業等，因為相關職業可能涉及洗黑錢的風險會較高。

金管局要求銀行做到有效反洗黑錢之餘，同時可以彈性處理提供客戶服務的風險接受程度，例如對象客戶並非洗黑錢而僅屬高風險人士等，若最終仍未能開戶，必須向客戶清晰解釋原因，不可以直接諉過於反洗黑錢風險或金管局，若中止客戶帳戶亦需予其充足時間轉換銀行。

金管局提出銀行要檢討開戶流程，尤其是客戶被評定的反洗黑錢或反恐融資風險，並增加開戶程序的透明度，向前線員工提供相關培訓，更明言不可因種族及國籍而拒絕為客戶開戶。

拒絕個案上報備查

有港銀零售分行主管稱，近日已落實臨時措施應對金管局要求，旗下分行所有拒絕客戶開戶個案，均需向營運中心匯報及存檔，以備金管局查詢，未來亦要應要求檢討開戶程序。

亦有零售銀行業務主管坦言，不排除市場上有銀行在中止高風險人士帳戶時「做多咗」（overkill），但相信情況不普遍，而銀行面對新要求，行政成本將會上升。