「你不理財、財不理你」早就成為耳熟能詳的口號標語，不論財經媒體、理財專家還是廣告宣傳，我們身處在無時無刻不被提醒「理財」重要性的社會，但相信許多人仍不清楚怎樣開始理財的第一步，甚至陷在方向錯誤的泥淖中無法自拔。
當然你可大聲抗議：「不懂理財又怎樣，難道我不可以套用老一輩的經驗嗎？」或者你會說：「錢夠用就好，反正老了之後，照樣活得很快樂啊！」
沒錯！每個人都有選擇生活方式的自由，但是安穩守財的時代已過去了！今天的你，隨時可能遭遇失業、通脹、金融危機等各種不可預測的狀況。到時如果你手頭一無所有，流落街頭也不算奇怪。
過去幾年，世界經濟在顛簸中度過，次按危機不但給歐美大型金融機構帶來衝擊，更為整個信貸和證券市場帶來了信心危機。油價上漲驚心動魄，通貨膨脹的壓力驟然加大，美元貶值更使持有美元的國家和企業財富減少。食品和能源價格飆漲，其他商業調查也顯示，經濟增長下行風險已大大增加。
日本的趨勢專家大前研一在其《M型社會》中提出，「新經濟」浪潮改變了經濟社會結構，代表富裕與安定的中產階級，目前正在快速消失，其中大部分向下淪為中、下階級，導致各國人口的生活方式，從倒Ｕ型轉變為M型社會。
M型社會下，儲蓄雖然是累積資本的第一步驟，不過只會存錢的「守財奴」，很快就會被打入中下階級，因為通貨膨脹侵蝕獲利的速度比利率上漲的速度快得多，把錢存進銀行，只會愈來愈少！
M型社會的理財，應該是透過資產配置的風險控管效果，將資金分配在不同的工具中，以求最具效益的獲利率，達成各階段生涯規劃。隨着可利用的金融工具愈來愈多，例如基金、股票、債券；可選擇的市場愈來愈廣，例如歐、美、日、新興市場與中國股市，我們何必墨守利率高不過通脹的定存，而不追求相對更多更穩定的報酬率呢？
增加財富有兩種途徑，一種是工作賺錢並努力儲蓄，另一種就是理財。實際上，理財給家庭增加財富的重要性，遠遠大於單純工作賺錢。
很多人都覺得錢少的時候不必理財，其實「理財」就是處理所有和錢相關的事，每天一出門，買東西、繳保費、到銀行存提款等等，這些都是理財活動之一。
理財的步驟不外乎以下幾個原則：設定目標積極儲蓄、選擇適合自己的理財方式並且持之以恒。舉例來說，現年30歲的你預計在30年後退休，並備妥400萬元的退休金，若現在就開始每個月用700元進行投資，並將這700元投資在一種（或數種）年報酬率在15%以上的投資工具，30年後就能達到你的退休目標。
創盛理財董事 陳寶琪