基金、外匯、人民幣等眾多新型理財產品，已經進入了女性理財的視線。女性多半必須兼顧家庭與就業，使用的投資工具多以定存、保險等較保守工具為主。但隨着女性在職場上逐漸受到肯定，收入水平逐年提高，在追求經濟獨立的前提下，愈來愈多女性希望能在理財領域中大展身手。
在漫長的人生旅程中，如何有效地利用基金使財富不斷增值？剛進入社會的「新鮮人」，常常因為過度消費導致年終存款幾乎為零，是為所謂的「月光一族」，甚至還要通過信用卡預支消費。剛剛步入職場的年輕女孩子，應該每月以定期定額的方式強迫自己將一部分錢，比如3,000元作為投資。由於年輕女孩子的風險承受能力較高，可以將資金投入成長型或行業型基金，以追求較高的收益率。
年輕女孩子組成家庭後，會隨着家庭收入及成員的增加而改變投資策略。由於一個家庭的支出遠大於單身時的消費，女性要提早規劃，才能保持收支平衡以及生活的質量。新婚夫婦最大的負擔可能是買房子的費用，可投資於行業基金搭配穩健成長的平衡型基金。
家庭中一旦有新成員加入，就要重新審視家庭財務狀況。除了原有的支出外，小寶貝的養育、教育費用更是一筆龐大的支出。小孩從幼兒園至大學的教育費用約20萬元，如要贊助子女出國留學，費用約100萬元，如果再考慮通脹的影響，這將是一筆驚人的數字。所以建議在小寶貝一兩歲時，便開始利用定期定額的方式籌措子女的教育經費。
子女教育基金的投資期一般在十五年以上，年輕父母可以每月投資具有成長價值的基金並長期持有。另外，在子女成長期，為了應對各種突發事件所帶來的財務問題，也要將一部分資金投資於流動性較高的貨幣市場基金，以備不時之需。
當小孩長大獨立，就要開始準備夫婦兩人退休之後的費用。此時家庭的收入較為豐厚，但與前幾個階段不同的是，風險管理此時成為第一要務，因此必須以低風險的基金產品為主要考慮對象。中高齡人士可以採取定期定額及單筆投資雙軌進行的方式來積累退休基金，可選擇平衡型基金或債券基金。前者屬進可攻、退可守的穩健基金，後者屬於本金有保障的保本基金。
投資理財是一門學問，現在投入與積累的理財知識與經驗將伴你一生。成功永遠屬於先知先覺者，請趕快加緊腳步，參加聰明女性積極汲取理財知識的行列，千萬不要輕易讓財富與你擦身而過！
創盛理財董事 陳寶琪