理財創富：理財策劃師怎面試？

面試共設筆試及口試兩關，並請來港大計算機科學系三年級學生李同學（阿鈦）及浸大物理系三年級學生郭同學（Kenny）前來較量！梁彥穎笑指，此模擬試題內容是按公司一貫的形式而改造，所以「真實感」相當重。

第一關：筆試

考核求職者能否細心閱讀資料，遇到意思含糊的地方會否追問，英語寫作及處理數字的細心。另外，部分問題專考驗考生的創意，因理財顧問不可只顧墨守成規，需適時破舊立新。（全卷須以英文問及答，以下為中文譯本）

第一部分 個案題，應徵者需就預設的條件，為個案中的客人，重新配置投資組合比例。

目前客戶A的投資比重，但他要求贖回一半港股基金，後將贖回的其中一半金錢，再投放在對沖基金。根據以上客戶的要求，寫出更新後的投資組合。

40% 港股基金

40% 美債基金

10% 環球股票基金

10% 對沖基金

答案：20%港股、40%美債、10%環球股票及20%對沖基金，其餘10%應投資甚麼？（非考驗學生的理財觀，只考是否細心，能否察覺餘下10%本金）

第二部分 求職者需按照第一部分的題目作跟進，分別撰寫兩封信與客人及金融機構交代事件。（旨在考學生的書寫能力）

第三部分 以下問題為心算題，考生不可用計算機計算。

i）47,332,882＋32,882＋7,434,384＋32,880＋

32,882＋2,764,142.34＋4,247.25＋32,882 = ？

ii）1,250,000＋3,250,000＋9,250,000＋4,250,000＋6,250,000＋7,250,000＝？

答案：（旨在考學生細心，而非數底）

i）57,667,181.59

ii）31,500,000

學生表現：第一部分：全錯；第三部分：全對。

賽後檢討

Ernest認為，今次筆試主要考驗應徵者做事是否細心以及語文能力。檢討成績，兩位大學生需更謹慎處理第一部分，又提醒理財顧問在回應投訴信時，應盡量避免採用敏感字眼，因或會牽涉複雜的法律問題，故需加倍小心。

第二關：口試

由於理財顧問需經常與客戶溝通，回應客戶的疑問及處理投訴等，因此需設立口試，考核求職者的口才及答問技巧，是否能自信及邏輯地向客人講解繁複的數據資料。另外，他亦會就求職者處理危機的應變能力作評分。

口試範例：（以粵語作答）

1）若客人要求你為他制訂一套理財計劃，預算為一百萬元，你會怎樣做？

鈦：詳細情形不太熟悉，但大概會先了解客戶需要，詢問他想投資甚麼產品，告知他不同的投資風險，再為他選擇合適的投資工具，如投資態度較保守的，便會建議投資低風險的股票及債券等。

K：我亦會先了解客人需要及可承擔的風險，如年紀較大的老人家，會提醒他們可承受的風險會較低。當了解客人的需要後，我便可按此介紹不同投資工具，亦可為他們作風險評估及財富分配。

賽後檢討

Ernest認為，兩位學生的答案都過於空泛，又缺乏專業字詞，欠說服力。

2）若以上客戶因所投資的一百萬都蝕光，及後前來公司投訴，你會怎樣處理？

鈦：我會提醒他股票有蝕有賺，而事前亦有解釋過該項投資所涉風險，讓他清楚現時的情況後，再表示公司樂意繼續提供可靠誠實的服務，隨時再為他効勞。

K：我會先了解客人的性格後，再作出不同的安排。如客人接受理性討論，我會先解釋投資需承受風險，市況波動難免會有損失，但我承諾我所提供的意見，一直都是最專業及客觀的。若客人比較橫蠻無理，我便會先安撫其情緒，再盡量作理性解釋，若最後仍然沒有解決問題，便可能要動用合約作解釋。

賽後檢討

Ernest指，作為新人應避免處理有關投訴個案，因這往往牽涉法律索償的問題，應第一時間尋求公司協助。

總體評價：打和。Ernest指，第一關阿鈦的表現稍勝，Kenny在第二關的對答則較流暢，所以可算是打和。

Ernest理財策劃師的見工錦囊

‧表現淡定有信心

‧談吐流暢合邏輯

‧戒掉無謂的助語詞，如咁呢、呀等

‧遇到含糊問題應敢於追問

‧準時最重要

‧儀表應以整齊順眼為主

‧髮型不可過於型格及前衞