本文重點
退休是每人的必經階段，隨金融危機過去，人們愈來愈關注如何通過合理規劃財產，來規避經濟周期的負面影響、實現資產保值及增值的問題，好讓退休後度過一個富足而安穩的晚年。投資愈早開始，複利效應愈明顯，所以選擇在退休前開始積累財富，顯得最為合適，投資者可投資資本的50%用於股票基金；40%用於定期存款、債券及保險；10%用於活期儲蓄。
風險承擔逐年減
但隨着退休年齡逐漸接近，用於風險投資的比例應逐漸減少。由於已進入人生後期，投資風險的控制很重要。在這一階段，要保證定期存儲養老金的同時，不宜過多選擇風險投資的方式。
退休後，年齡的增長，發生身體受傷意外的可能性也隨之增加，醫藥費用也逐年增多。一般退休生活的支出可分為兩個時期，剛退休，體力與精力尚足，主要以旅遊支出為主，可以選擇投資期限較長的產品，晚期病痛增多，體力與精力下降明顯，這個時期主要以醫療開支為主、投資上應選擇變現容易、流動性高的產品，以提高資金的應急性，避免過於複雜的產品辦理手續。
曜熊理財策略理財顧問 梁肇晉