退休保障一直是香港人關心的議題，坊間已有一定共識，單靠目前強積金供款，實難以支持長者退休生活的開支。按揭證券公司最近推出的終身年金計劃惹起大眾關注，不無道理。
按揭證券公司的終身年金計劃的設計是，投保人在存入一筆過保費後可即時開始提取年金直至終老。保費金額會設有上限及下限，暫定分別為100萬及5萬元。根據按揭證券公司目前初步估算，男性於65歲投保，每10萬元的保費預料可取得約500至580元每月固定年金，即年金率約6至7%。女性於65歲投保則會因預期壽命較長，每10萬元保費可取得約450至530元的每月固定年金，年金率約5.4%至6.4%，按揭證券公司預計六月會公布確實產品的回報細節。
有意投資年金的長者有兩點須關注，首先，若獲發105%已繳保費之前身故，則受益人會繼續每月收取餘下期數或一筆過現金。其次是，若長者需要資金應急，計劃亦設有退保安排，退保價值將為餘下未發放期數的每月固定年金，折算為現時價值。總括而言，年金計劃正好應對長者財務需求，預料推出後反應會相當熱烈。
中國金洋資產管理董事總經理 郭家耀（作者為註冊持牌人士，本人及客戶沒持有上述股份）