NET在理財：安老按揭兩招增年金

南商永隆進取 不設上限

現時參與安老按揭的銀行，全部均為今年上半年的安老按揭申請提供優惠，當中南洋商業銀行及永隆銀行最進取，現金回贈高達物業價值的0.5%及0.4%，而且不設上限。

安老按揭一六年第四季起已經再非私人住宅業主專利，因為覆蓋範圍已擴至未補地價房屋，即居屋、公屋、夾屋業主均可申請，以未補地價的樓價作計算年金基準。值得留意的是未補地價房屋做安老按揭時，客戶至少要達60歲或以上，較私人住宅55歲要求較高。

業主敍做安老按揭後有兩大方法增加年金收入，其一是留意樓價走勢，因為樓價上升後，安老按揭可以用當時較高的樓價為準進行轉按，銀行會幫業主計算新的年金水平，即將樓價扣除已取年金、利息及保費後，若年金有增無減，業主就可考慮轉按，涉及的支出包括至少1,000元更改計劃手續費等等。

另一方面，當業主成功獲批安老按揭，每月開始收取年金之後，如果樓市轉跌，並不會影響已經鎖定的年金，申請人大可以放心。

可連壽險保單一併轉讓

第二招增加年金收入的方法，是安老按揭在物業之外，可以一併接受人壽保險保單轉讓，以增加年金收入，合資格保單包括客戶為保單持有人及受保人、由香港經營壽險業務保險公司發出、美元或港元保單、清繳完保費、無投資成分、可轉讓及退保現金價值不會減少。

利用物業敍做安老按揭時用樓價以計算年金水平，人壽保險保單轉讓則以退保現金價值計算，百年歸老之後，同樣扣除年金及利息後，將保單餘額歸還予繼承人，主要不同之處為人壽保險保單轉讓只適用於不超過兩個借款人，少於物業安老按揭最多3個借款人。