理財Campus：脫離無殼一族5秘訣

1 開幾個戶口管開支

很多年輕人為求方便，只開設一個出糧戶口，然後申請多張信用卡儲積分。Oscar建議年輕人開設多個戶口，同時選擇定期存款息口較高的銀行，並分清楚定期儲蓄、投資、供樓及平日使費的戶口，每月獲薪金後會即利用銀行自動轉帳，一出糧即過數，將部分收入儲入定期儲蓄戶口，之後再將其餘收入分別存入投資及供樓戶口。

信用卡則只申請一張，忌貪圖信用卡的多項優惠，若同時持有多張卡，會較難控制消費，且要降低信用限額，因銀行常主動為客戶提高信用限額，客戶易使過龍及成為卡奴。

2 拍拖消費要有共識

Oscar從小已被家人灌輸儲蓄習慣，並以「應使則使」為原則，自己平日食飯，會選價錢最平的快餐店或茶餐廳；跟另一半也有共識，深明「唔使餐餐都食咁豪」。

他自己平時與女友會輪流付錢，部分男士或會認為，「拍拖當然要男人畀晒錢」，但若真的要儲錢上車，男士應放低「大男人面子」，相信若女友真心愛自己，亦會願意互相配合，陪你捱。

3 保持良好信貸紀錄

胡彥希稱，市場上間中會出現買家撻訂個案，原因通常並非是買家三心兩意，而是買家以為儲夠首期上車，但其後申請按揭貸款時，發現未能通過壓測，不符合申請資格，俗稱「上唔到會」，撻訂收場，故買家應從小保持良好信貸紀錄。

4 首期與雜費預夠數

此外，胡彥希指，買家入市前要注意置業雜費，以基本400萬元或以下物業計，最高可做九成按揭，即約40萬元首期，除首期外，買家亦要付多項費用，如印花稅（400萬元物業的首置印花稅為9萬元）、佣金4萬元和雜費，以及裝修費用，加加埋埋應逾60萬元，年輕人不要以為儲夠首期上車，忽略其餘雜費，應要一早有預算。

5 留意物業按揭成數

香港樓價高企，一線地區如半山、九龍站等不在話下，二、三線地區相對樓價雖較低，但呎價亦逾萬元，故近年村屋備受買家歡迎，因其「冧心」（Lump Sum，總價）較普遍屋苑為低，呎價低於一萬元，胡彥希提醒，要注意的事項相當多，大部分銀行對村屋估價都較保守，按揭成數一般只有五成，買家購買村屋時需準備較多首期。