名家筆陣：企業難開戶 香港死穴

那邊廂，採用全民投票來決定國家前途，正反兩派勢均力敵，以民主方式宣布與歐洲分家，結果極具爭議性！這邊廂，中國政府倡議一帶一路，上下一心，期望打通亞歐經濟，與英歐情況南轅北轍。

香港作為國家一員，也發揮其優勢，呼籲各國企業來港，為一帶一路的金融專業作貢獻。

總部需有銀行帳戶

再談綏芬河，對望是俄羅斯名城「海參崴」，國家在一三年給予特別政策，開創先河，讓盧布成為當地流通貨幣。中俄兩國往來急速發展，交通、商貿、旅遊、金融等全面發展。

適逢去年盧布大幅貶值，貨物特別便宜。也由於受西方制裁，不少俄羅斯人和企業樂意在此通商、處理財務及開立銀行保管箱。

看到這裏，也令人聯想到俄商是否願意前往香港，利用我們的金融優勢。目前推廣的「企業財資中心」，目的就是鼓勵全球企業前來設置總部。藉着一帶一路倡議為企業進行投融資，對沖外匯風險等。為此，不少優惠及推動工作已逐一展開。

優惠的《稅務條例》六月刊憲生效，企業利得稅率獲減一半；金管局七月成立一帶一路「基建融資促進辦公室」，打造基建籌資樞紐。然而，國際企業能否在港設立總部，首要條件是有效地取得銀行帳戶。可惜，這點卻是香港近年的金融死穴。

根據金管局《匯思》或其他報道，在港開設帳戶的失敗率由10%至50%不等，銀行界吳議員前兩周也因此提質詢。

設機構助盡職調查

非常遺憾，新客戶恍如與警方調查組往來，極為艱難。面對「明」和「暗」的交代，如資產來歷的證明、公司註冊地的黑名單等。視乎銀行註冊地的背景，遵照該國、香港、聯合國、不同國際組織或美國等大國要求，需要查該客戶的國家和個人是否屬於黑名單，涉及反恐和洗錢、金融制裁、規避稅務（FATCA、TIEA）和各種合適性等要求。

銀行扮演警察，查找不良分子，談何容易。這些調查更非一般警察日常正職，專業水平極高，可能近似美國聯邦調查局（FBI）。現今的國際標準，對銀行員工要求已非合理，在效率及風險管理中難取平衡，受影響的最終卻是一般市民和企業，以及金融界本身。

若要成功發展「企業財資中心」，需考慮在銀行以外設獨立單位，具真正專業能力、系統和權力，研究讓銀行共享「正面清單」（黑名單的反義），協助金融機構提升「持續盡職調查」效率。繼而推動「企業財資中心」，吸納國際企業客戶。

陳鳳翔博士　

三十年資深銀行家，一帶一路國際發展聯盟秘書長、城大MBA課程協理主任兼客座教授、銀行學會出版事務委員會高級顧問、人民幣通識主持人，於英國和香港取得金融學等三個碩士及博士學位。

作者：陳鳳翔博士