在投身財演界之前，我是做基金的。由於基金的分銷渠道主要同投資相連壽險計劃有關，亦即是俗語所講的「基金單」，因此我都可算是踩了半隻腳在保險界裏。
隨住基金單於本地市場飽和，北望神州彷彿成為了大部分保險代理的唯一出路。不過，因法規所限，內地客不可以於內地投保，因而又衍生了行內組團帶內地客來港打針和做體檢，順道簽單然後再買包包的一條龍服務。
保誠（02378）和友邦（01299）是這種安排下的最大得益者。別誤會，這些團未必是他們搞的。只因他們的配套做得到位，才吸引了不少的保險代理自費去組團，然後將撈到的魚魚都放入他們的籃子而已。
至於所謂的「配套」，說到底，不外就是高佣金和完善的認證服務吧了。不過，做孫的好應該知道阿爺的心意，尤其是當阿爺的心情不太開朗的時候。我想講的是，內地嚴防走資，因而打壓本港的險商於內地營銷已經不是新聞。
較早前，內地已經限制銀聯卡的每宗交易額為5,000美元。換言之，要投保一張1,500萬美元的大額保單，便要客服坐上一天來刷卡3,000次才可以成事！真心講，能夠提供這種服務的保險公司，錢是抵他們賺的。
不過，聰明的商人懂得審時度勢，明知自己在鑽空子，便應得些好意須回手。消息指保誠已計劃暫停為內地經紀引入的保單申請提供在港認證服務。政策暫時並不影響本地的經紀和代理，但先例一開，擴大覆蓋只是時間問題，我相信事件對兩間公司的股價有影響。
富昌金融研究部總監 譚朗蔚（作者為註冊持牌人士）