SMART MONEY：儲蓄保險計劃你要識揀

面對人民幣定存有機會出現「賺息蝕價」的風險，投資者紛紛考慮轉向投資含儲蓄成分的保險產品，部分計劃的保證回報率相當吸引，亦有提供免收費提取資金服務。

中國人壽保險（海外）推出「盈豐寶終身保險計劃（升級版）」，特設保證的「分期領款」，從指定的保單周年日起定期派發，總額為投保額的100%，助投保人靈活提取現金。

投保人有時想提取儲蓄現金作投資之用，國壽海外特意推出分期領款服務。該計劃的保費繳付期有多種選擇，包括5年、6年、8年、10年、12年、15年、18年及20年。若投保人選擇6、12或18年的保費繳付期，便可於第六個保單周年日起提取已派發的分期領款，其餘保費繳付期的分期領款將於第五個保單周年日起派發。

投保年齡由出生後15天至70歲均接受，保障年期至受保人100歲。投保人亦可因應個人需要，附加額外保障，包括意外、危疾、住院或免繳保費保障等，提供全面的保障服務。

蘇黎世人壽的「翱翔人生」計劃為投資相連壽險計劃，提供超過160項基金投資選擇，更設有獎賞從而為客戶投資增值。

計劃分別提供迎新獎賞及長期客戶獎賞，前者高達每年保費的80%，並分配到指定投資選擇的增設單位；後者則達7,200元，每10年回贈所有保單月費。

至於身故賠償，指定受益人可獲發帳戶總值的105%、保障額或已付保費總額（以三者最高）作賠償。另外，長期投資期間，可按客戶的個人財務需要，申請保單暫停、調整保費及部分退保等，毋須繳付行政費用。

安盛「建未來」儲蓄計劃除了發放非保證的周年紅利及期末紅利外，更設有定期發放的保證現金儲蓄，該保證現金更可作為積存來滾存利息。

由第5個保單周年日起，投保人每年獲發放基本保額的3%作為現金儲蓄，另於第10年、第20年及第30個保單周年日則分別可獲基本保額的額外5%、10%及15%的額外現金儲蓄，投保人更可隨意選擇以現金提取儲蓄或積存在戶口內賺取利息。

另外，保費供款期為5年或10年，保費在供款期內保證不變。投保人一旦不幸身故，指定受益人可獲發保單的現金價值或已繳保費總額減去已支付的現金儲蓄總和（以較高者），加任何積存現金儲蓄、紅利及利息作賠償。

富衛保險推出一款首三年保證回報達3至4厘及零收費的港元儲蓄壽險計劃，只要投保人一次性投保至少3萬元的保額，便可享有首兩年年利率3厘，第3年為4厘的保證回報，即使中途退保亦不會額外收費。

富衛香港及澳門首席市務總監謝振國說︰「『自助息理財壽險計劃』是市場唯一有零收費、及首三年有穩定回報的儲蓄壽險，並提供任何時候提取機制方便投保人的需要，算是進可供、退可守的計劃。」

該計劃投保額最少為3萬元，最高為40萬元。每次最低提款金額為1,000元，要維持保單的話，戶口結餘為3,000元。至於壽險部分，產品提供相等於戶口價值的105%作身故賠償，及戶口價值的100%作意外身故保障，後者保障至70歲。

AIA的「充裕未來」計劃提供復歸紅利及額外花紅，助投保人累積資本，以提升長線的潛在回報。

友邦香港及澳門首席執行官陳榮聲指，該計劃除了保證現金價值外，由第3個保單周年日起，提供非保證復歸紅利及非保證額外花紅。

他表示，「復歸紅利跟一般的現金紅利不同，現金紅利所派發的是現金，復歸紅利是派發面值。復歸紅利的面值可於保單內滾存，保單的價值亦隨之而增長。」

他又稱，產品亦提供相等於已付基本保費總和的105%，或保證現金價值加上任何復歸紅利及額外花紅的面值（以較高者）作為身故賠償，供款年期為5年或10年，適合計劃長線儲蓄的人士。