理財Campus：儲錢結婚難？專家幫你度掂佢

準新人要穩陣 後生揀月儲

不同工作年資及計劃結婚年期的長短，都會影響個人理財組合。康宏理財聯席董事梁只琪認為，快將結婚的準新人可選穩健型投資，年輕人則可考慮月儲基金。

她稱，以Victor為例，年屆三十七歲並於大機構任職中層職員，薪金水平估計有5萬元左右，若要一至兩年內結婚，不宜選擇進取型投資產品。她稱︰「一兩年後結婚會令準新人在短時期內有一筆大額支出，承受風險能力較低，最好選擇穩陣投資產品，如債券基金。由於環球市況較波動，加上美國或加息，現階段可考慮包含國家債及企業債的基金，達致平衡風險。」

結婚開支大比拼

康宏梁只琪認為年輕人可考慮月儲基金，儲蓄為結婚做準備。

據晨星亞洲資料顯示，美元對沖的環球債券基金組別一年平均收益為1.21%，三年年度化收益達2.08%。以摩根環球政府債券（美元對沖）基金為例，三年年度化收益為2.91%；貝萊德環球政府債券基金同期回報為3.69%。

港元定存降低風險

若想再減風險，可留意部分銀行提供的港元定存優惠。信銀國際三十萬元或以上作半年定存，存息率達2%。中銀香港推港元定存優惠，起存額十萬元，半年及一年年利率分別0.68%及0.9%。

至於想預先為結婚做好準備的「九十後」，梁只琪建議用月儲基金方式做儲蓄。投資產品方面可選擇歐洲、日本、美國股票基金，「歐洲及日本股票可趁低吸納，以透過投資不同地區股票分散風險。現時港股風高浪急，未見明顯牛市趨勢，不建議投資港股市場。」若堅持買股票的話，梁只琪稱最多用兩成資金買股票，其餘持現金和基金投資。

生物科技基金可諗

她又指，人口老化是未來趨勢，市場對醫藥需求增加，投資生物科技基金亦是考慮之一。據晨星亞洲資料顯示，生物科技行業基金及健康護理基金的五年年度化收益表現標青，分別達30.86%及19.38%。這類行業基金風險較高，投資者宜看清個人風險承受能力。

部分伴侶會選擇一同開立投資戶口儲錢結婚。梁只琪說︰「男女投資想法或承受風險能力不同，難免會意見不合。有客戶曾因爭議而決定分開投資戶口，分拆戶口涉及行政手續，費時失事，不如一早分開戶口，都可達資產增值目的。」

豪華Budget 百二萬星級享受

如果你認為結婚是人生大事，要做得有頭有面，那就豪一點。豪華婚禮預算以Victor為藍圖，率先為他度身訂造貼心的婚禮預算表。

婚禮加度蜜月84萬

花得40萬元求婚，禮金當然不可失禮，預8.8萬元，還有過大禮、開門利是等用品，總共預10萬元；到冰島的婚紗攝影及屆時新人及姐妹兄弟的禮服大約20萬元。

婚宴場地亦要氣派雍容，以四季酒店為例，22圍的海景婚禮套餐最低消費價格約50萬元（連同加一服務費），服務包括請柬設計、婚禮蛋糕及嘉賓迎送等安排。最後就以馬爾代夫作為蜜月旅遊，則至少4萬元。

總結來說，一場豪華婚禮，由婚紗攝影、擺酒到度蜜月，再加所有雜項，相信要花費大約84萬元。若連同求婚的40萬元，娶老婆豪花124萬元，相信不是人人都可以抱到美人歸。

平民Budget 三十萬搞得好睇

小市民或只能享受平價版婚禮，《2014年結婚消費調查》顯示，香港新人去年籌備婚禮開支平均數為31萬元。31萬元的婚禮亦可辦得簡單體面，減輕婚後的財政壓力。

儲錢兼投資易成事

由於擺酒開支年年增，惟有在禮金方面減輕負擔，5萬元算是得體又合理。至於婚紗攝影，由冰島改為近年興起韓風的濟州島，價錢大約為2.5萬元，結婚戒指、首飾、婚紗禮服租賃或購買等雜項為10萬元。酒席方面，新人可於專門舉行婚宴的中式酒樓舉行，10圍開支大約10萬元。壓軸的度蜜月可選擇同樣有陽光與海灘的沙巴，旅費只是大約1.5萬元。

根據以上計劃，平價婚禮的預算大約為29萬元，相信只要儲一年半載錢，配合適當的投資，大部分港男都應付得到。