Smart Money：目標貸款迎合需要
銀行或財務公司經常標榜低息甚至零息借貸，但市民真的有需要作出借貸嗎？精明理財的第一步，就是要想清楚個人的財務狀況，不要為平息而借，而是為需要而借。部分市民的借貸目的甚為清晰，家居裝修、婚禮開支以至讀書進修等，於是便產生這類以目標出發的貸款計劃。
大新銀行的貸款計劃中，包括「夢想成真」貸款服務計劃，究竟這類貸款的模式及利息跟一般私貸以至稅貸有何分別？
比較借貸額還款期
以大新的「夢想成真」計劃作例子，若客戶只借1萬元，並分為12個月還款，實際年利率是6.39%，每月還款額為861元，總還款額為10,332元，即總利息支出332元，這相對上較私貸及稅貸的利息更低。不過，若果貸款額增至10萬元，並分為24個月還款，實際年利率是6.59%，每月還款額為4,450元，總利息支出為6,800元，相對上稅貸的利息明顯較低，實際年利率為4.51%，總利息支出為4,664元，兩者相距2,136元。
所以這類目標性貸款是否划算，很視乎借貸金額，若想比較，宜先確定借貸金額及年期，再透過銀行的熱線電話，清楚知道每月還款額後，這樣才可以精明地比較利息高低。
事實上，這類目標性貸款其實也屬於私貸的一種，但由於以目標出發，所以貸款期往往可較長，貸款額亦可較高。例如永亨信用財務提供的裝修貸款計劃，貸款期最長為72個月，而一般私人貸款最長約48個月，這樣明顯可以把還款期攤長。
種類繁多 量力而為
目標性貸款種類繁多，除裝修貸款外，汽車、婚禮開支以至購買電子產品等均屬此範圍，其中後者便貼合當前的市場趨勢。當然，無論貸款用途為何，市民也要量力而為，計清楚是否必須借貸外，也要先計算已有的信用卡欠款，以免借貸過多，影響個人的信貸紀錄，甚至令自己步入負債纍纍的境況。