大部分人選擇投資基金，最主要的目的是將投資風險盡量減低。故此在設計個人的投資組合時應以全面看待，投資者才能在任何時候也做到可攻可守，進退得宜。至於轉換基金方面，一般的基金均是長線投資，最起碼以3年作準，除非投資者所選的基金跟其他同類型的基金作比較時，是大幅被比下去或是投資組合的比例不適合才需要考慮轉換。但一般簡單來說，在選定之後就最好不要太頻密轉換，因為基金是需要時間去長大的。
設計投資基金組合的時候，先要考慮3點，分別是年齡、用途、及承受風險的能力。通常年齡較低的投資者可承受的風險較年齡高的投資者為大，但我們亦需留意投資者所投資的用途是甚麼。結婚基金、教育基金、創業基金和退休基金，在組合的選配下有大大的不同。
如果投資期只有3至5年，例如作結婚用途的，投資者相對承受風險的能力便較低。投資者千萬不要為求在短時間內儲夠所需的金額，而以「博一鋪」的心態選擇高風險的基金組合，否則後果可能是「連本都無埋」。如果是以作退休後的生活費之用，廿來歲的青年距離退休有40年的時間，他所能承受的風險相對一個50歲而同樣希望在65歲退休的人士為大。我建議年輕人士投資基金作退休之用時，可尋求一些風險較高，較有可能得到高回報的基金組合，組合當中的80%應為股票基金，餘下的20%為中低風險的債券或均衡基金；到40歲時便要對投資組合作適當的變動，因距離退休的日子短了，所能承受的風險亦相對減低。步入40歲之時，應將股票基金的比率降至60%，債券和均衡基金則各佔20%；當60歲時，便不應再沾手任何高風險的基金，我建議保本基金及債券基金各佔一半。最後，在退休的前一兩年，便要把基金組合全選為保本基金，以確保投資者的退休金金額不會有太大的變動。
創盛理財董事陳寶琪