本文重點
一般人在計劃自己將來的經濟時都會有一個奢望：政府自然會為我們的將來打算，但即使在以慷慨福利知名的國家，這種一廂情願的想法亦曾令不少人士晚年失去預算。然而，一個有效的儲蓄計劃已可令你達到理想的儲蓄效果，那麼我們在選擇儲蓄計劃時，需要注意甚麼？
三大類儲蓄計劃供選擇
站在投資者的立場，基金儲蓄計劃有不少吸引之處。基金儲蓄計劃能享受平均成本法帶來的優勢，尤其是像這幾年的經濟環境，每每不能捕捉市況的方向時，每月定額儲蓄自動產生的機制，會有助投資者在高價時購入較少的基金單位，低價時購入更多的基金單位。
基金儲蓄計劃可幫助投資者在作出決定時，排除所有時間與不理智的因素，將儲蓄變成一種有系統，兼且不會帶來壓力的習慣。
投資者在選擇市面眾多的儲蓄計劃時，應考慮若干因素，包括最低投資額、費用以及計劃的靈活度。市面上的儲蓄計劃可分為三大類，包括銀行基金儲蓄、儲蓄人壽保險及離岸基金儲蓄計劃。
銀行基金儲蓄一般的最低投資額是每月每一隻基金1,000元，首次認購費一般為5%，其靈活度亦較大。儲蓄人壽保險的最低投資額是以投資者的年紀計算，一般為月供500元，而投資費用則涉及保費和基金費用，而其靈活度較低，一般提取資金會當作借貸並須繳付利息，如果目的是儲蓄而非保障，則資金回報或不大理想，因部分保費是用於繳付保障的開支。
離岸基金儲蓄分散風險
這三大類儲蓄計劃中，儲蓄人壽保險的儲蓄效果是最慢及未為理想。離岸基金儲蓄計劃於每隻基金不設最低投資額，每月最低投資額為1,200元，但同時最多可投資於10隻基金作分散風險之用，其費用則一般分為兩類──行政費及買賣差價。在提取資金方面，一般完成建立期後的投資金額及其回報，可隨時提取而不須繳交任何費用。市面上的儲蓄工具種類繁多，最能保障投資者的方法是諮詢專業的獨立理財顧問。
創盛（國際）金融董事 陳寶琪