龍七公：舒適堡突結業 規範預繳消費

立法會經濟發展事務委員會曾於2016年5月通過動議，促請政府就強制實施冷靜期進行立法，並優先在投訴多、金額大的預繳式服務，例如健身中心和美容業，推行法定冷靜期；消委會亦於2018年4月公布的《倡議設立強制性冷靜期的研究報告》，建議政府立法規定就某些合約，包括美容和健身服務合約實施法定冷靜期。2019年初政府曾發表諮詢文件，就美容和健身服務消費合約設立法定冷靜期的建議，展開公眾諮詢，惟因黑暴及其後經濟和消費氣氛急劇變化，立法工作無疾而終。

預繳式消費較常出現在私人教練健身、美容美髮及飲食業等，隨着預繳式消費市場不斷擴大，風險也逐漸顯現，最常見問題是商家突然關閉或停業，導致消費者無法繼續享受服務，預繳款項難以追回。此外，這些消費有的缺乏書面協議，導致雙方權利義務不明確；或是在書面協議條款設陷阱條款，免除商家責任，限制消費者權利。更重要的是，預繳的資金缺乏監管，商家可能任意挪用，一旦商戶結業或陷入財政問題，消費者便會全數損失。因此，從消費者保障的角度出發，規管預繳式消費顯得尤為重要，這不僅有助於維護消費者的合法權益，還能促進預繳式消費市場的健康發展。

首先是要求預繳式消費實施法定冷靜期及合理的退還機制。以本港保險業為例，保單冷靜期自1996年已實施，一般冷靜期為21日。筆者也曾做過保險代理，冷靜期不但對投保人有利，亦有利於專業的保險從業人員，因為可使客戶更為信任，達致雙贏局面。事實上，健身中心和美容業業界亦表示支持冷靜期立法；工會也指如果在一個月內或者較長時間可以做到按比例退款，對雙方都是保障。第二是參考外地規管經驗，訂立預繳上限，包括合約期上限及預繳金額上限，避免出現預繳了十多年、數十萬元以上的個案。第三是容許消費者在指明情況下（例如出現殘疾）取消合約，並按比例退款。

最後，筆者認為需要明確監管職責，研究引入科技管理預繳式消費。現時預繳式消費並沒有任何系統性監管，因此應明確監管職責，並研究利用雲科技、區塊鏈等科技平台，一方面對預繳式消費市場進行動態監測，另一方面減少消費者損失，而預繳資金可以由受監管的金融機構託管並作金融化操作。但在立法之前，筆者呼籲讀者在購買預繳式消費時要小心，避免一些過度長期、大額、大量的預繳消費，保障自己的「荷包」。