東亞︰港業務大撥備機會低
上半年溢利倒退兩成 減值損失增至29億
港銀應對內房壞帳風險後,又要面對本港房地產行業的不良貸款挑戰。東亞銀行(00023)上半年錄得減值損失按年上升19.17%至29.77億元,拖累股東應佔溢利按年倒退19.91%至21.11億元,每股中期息按年倒退13.88%至31仙。不過,管理層派定心丸,說本港業務做大量撥備的機會低。
加息周期已到尾聲,截至6月底止半年,東亞淨利息收入增速顯著放慢,按年僅升2.27%至82.28億元,淨息差按年擴闊7點子至2.1%,跟去年同期擴61點子相去甚遠。服務費及佣金收入淨額按年跌2.2%至14.18億元。
本港業務未扣除減值損失之經營溢利為37.7億元,按年升3.79%,計及20.43億元減值損失後的除稅前溢利為16.49億元,按年跌18.32%。內地業務未扣除減值損失之經營溢利為8.54億元,按年跌12.5%,但由於減值損失按年縮13.68%,轉錄除稅前溢利5,800萬元。
不良貸款率回落至2.62%
6月底,不良貸款率較去年底回落0.07個百分點至2.62%,內地有所下降,但本港升。該行稱,內地商業房地產行業客戶持續面對困境,當中以離岸融資尤為嚴峻,會與受影響的借款客戶緊密合作,重組貸款;但由於地產商未能解決資金流動性問題,貸款回收較預期緩慢。
另外,由於抵押品價值下跌,亦為若干香港地產商的貸款作出撥備。風險總監陳淑佩透露,涉及客戶主要屬物業投資者,有一位早年已經出現資金周轉困難,另外兩位是最近才出現問題,故容許其延期還款,惟最終變成壞帳,加上其物業估值下跌,所以才作出撥備。她強調,相關撥備僅屬於個別個案,看不到未來要為香港業務進行大量撥備的需要。
不因抵押品價跌Call Loan
聯席行政總裁李民橋補充,上半年計提金融工具減值損失28.81億元,24%來自香港房地產業,即約6.91億元。
有指銀行收緊本港中小企貸款政策,李民橋稱,該行貸款政策沒有改變,會跟隨金管局的指引,將考慮中小企客戶多種因素,不會單純因為抵押品估值下跌,而提早追收貸款(Call Loan)或要求增加抵押品。他對香港經濟前景感樂觀,相信減息周期即將開展,將有助紓緩客戶償還貸款的壓力,但預期下半年本地貸款需求持續疲態,實際效果或待明年才會陸續浮現。
李又稱,未見本地中小企貸款資產質素明顯轉壞,當前有不少壞帳主要來自政府百分百貸款擔保計劃,由於整體貸款佔比十分小,故不太擔心中小企壞帳構成風險,會繼續保持「應貸則貸」的取態。上半年東亞中小企業的客戶人數提升4.1%,中小企貸款佔香港總貸款15%。
內房方面,另一位聯席行政總裁李民斌指,目前相關貸款風險敞口已回落至5.9%,涉420億元,今年上半年新增不良貸款個案減慢,僅有零星一至兩宗,比過去每半年5至8宗,壓力明顯紓緩,下半年要否再為不良貸款撥備則視乎情況。他坦言,內房繼續影響該行資產質素,佔貸款損失撥備約52%。
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