專家樓評：單位間隔大改動恐影響申按揭

其實如果不涉及主力牆、廚房間隔或僭建等的改動，都仍然有可能獲批按揭。按過往經驗，有部分銀行可以「有條件批核」其申請，例如銀行會估算還原單位間隔的費用，若還原費用不太高（低於樓價的10%），有銀行可以如常批出按揭，但如果還原費用較高，銀行或會先從樓價扣減還原費用再去計算貸款額。假設單位樓價1,000萬元，原本想做90%按揭，貸款900萬元，但銀行預計還原費用要200萬元，銀行便會於樓價扣去200萬元，即以800萬元去計算90%按揭，即最高貸款額只有720萬元。

另外，涉及改裝或僭建的單位，銀行或會要求客戶簽聲明書「Undertaking 」，表明申請人承諾負責還原單位間隔。至於如涉及更大型的改裝，例如是把原本廚房與廁所的位置對調，如事前沒有取得屋宇署批准及同意，當中涉及「火位」及排水渠等接駁等較大的改動，過去有案例是會影響到按揭申請。而所有涉及改動主力牆的裝修，如沒有經屋宇署批准，基本上銀行都不會考慮其按揭申請。

那麼如何得知擬購入的單位曾否改動間隔呢？首先，可以先查閱單位的一手圖則，看看間隔有沒有不同。同時可以向地產代理查詢或查冊以了解單位有沒有入紙申請改動，及有否被釘契的物業令在身等。特別是一些特色單位，如連天台或平台單位等，要認真留意會否外加了廣告招牌、冷氣機支架、簷篷、天台搭建物等，這些皆有可能被歸類為僭建物，或會影響到按揭審批。如發現單位有上述情況，而有「物業令」在身，便可能於買入前便要求原業主處理還原，並通知屋宇署派員入屋視察，以解除田土廳登記上的「物業令」。

過去曾有個案，原業主的確已經清拆了所有僭建物，但是沒有立即通知屋宇署派員入屋視察。客戶以為單位已還原，便安心購入，及後他發現未通知屋宇署時，即使立刻找屋宇署人員視察，也可能需時3至6個月才在田土廳登記，客戶成交期臨近，差點便影響到按揭審批。最後為客戶向銀行爭取，並拍片去作證明單位已經沒有僭建物，才有驚無險之下成功批出按揭。

不過，以上皆是過去經驗的總結，近日改動主力牆的事件後，或會令未來銀行審批會更嚴謹。