專家樓評：唐樓住宅改商用難申按揭

其實不少唐樓物業由於樓齡較大，已經不是每間銀行都積極接受申請，如果單位用途由住宅改為商用，願意接納這類個案的銀行就更少，而且批出息率也有很大機會較一般住宅按揭為高。早前有一位客戶想為其已出租作樓上舖的唐樓單位做按揭，他曾自行找了多家銀行，皆拒絕其按揭申請。

經了解後，發現客戶的單位不用銀行入屋視察，只是單單站在街上，已經看到該單位已轉為商業用途。同時，多數銀行對於唐樓物業按揭，都要求上門視察，因此建議客戶不要隱瞞單位已改裝或改了用途等情況，應該如實申報。

其後為該名客戶向較願意接納唐樓按揭的銀行申請，最後找到一家銀行願意批出18年按揭（物業樓齡逾65年），按揭成數30%，息率4.375厘。雖然息率較無改裝的唐樓最低可做3.375厘稍為高一點，但由於物業樓齡高，加上有租約顯示為商業用途，本身申請按揭的難度極高，而且套現金額符合客戶預期，算是圓滿解決客戶難題。

除了改作商用外，不少唐樓單位也可能經過間隔改動，甚至改為劏房。雖然這類單位申請按揭的難度較高，但過去也有不少成功個案。當中批核的關鍵是不要隱瞞單位已改裝作劏房，應如實申報，因為如果銀行上門視察時才發現有隱瞞情況，批出按揭的難度會更高。