產經

專家樓評:選擇按揭擔保人須符合條件

申請物業按揭,一般都要求通過壓力測試,如果入息不足以通過銀行的要求,最常聽到的建議是找一個「按揭擔保人」。其實,「按揭擔保人」除了可作入息上的擔保,也可以是按揭年期上的擔保。
例如,一個60歲的業主,他即使收入足夠通過壓力測試等要求,但由於年齡所限,銀行一般最長只會用「80」去減業主年齡計算按揭年期,如果希望拉長按揭年期至30年,他便要找一個較年輕的擔保人。不過,選擇擔保人其實也有不少限制。
入息要多於每月供款額
由於擔保人的作用,是一旦按揭借款人(一般是業主)未有依時供款,銀行如若向借款人追討不果,便會要求擔保人代替借款人清還欠款。
因此,即使只是作年期上的擔保,銀行也會要求該擔保人的入息至少要多於每月供款金額,例如每月按揭供款為兩萬元,在擔保人本身沒有任何負債或供款之下,有部分銀行會要求擔保人入息至少要有兩萬元或以上,銀行才接受以該擔保人的年齡去計算按揭年期。不過,每間銀行的審批要求有差異,也有銀行要求作年期擔保的人士,入息要較借款人高才可。
另外,按揭擔保人要有齊稅單及強積金等入息證明,同時如若擔保人本身有其他供款或負債,在計算入息時,要將借款人及擔保人的入息、負債一起計算,同時基本供款佔入息比率及壓力測試要求也有所收緊。
如若擔保人本身已有其他按揭供款,要扣減按揭成數10%,但如果是要做高成數按揭,即要購買按揭保險,是否能批足90%按揭,則要再視乎個別情況去審批。
關於按揭擔保人另一個常見的疑問是:擔保人數目有沒有上限呢?答案雖然是沒有,惟當銀行看到要加入多個擔保人,特別是申請80至90%高成數按揭,同時又是購入僅約200方呎的開放式「納米盤」的話,由於擔保人都要申報是同住於單位內,太多擔保人,例如有3個以上的擔保人,銀行及按保公司或會質疑同住的合理性,而未必批出高成數按揭。
利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣
人人做記者
爆料方法 :
爆料熱線:
(852) 3600 3600
傳 真:
(852) 3600 8800
SMS:
(852) 6500 6500