專家樓評：按保無得揀 用按揭「清數」難

根據香港金融管理局規定，如想做60%以上的高成數按揭，便要申請按揭保險計劃，過去香港有3間公司有提供按揭保險，但近兩年基本上已只餘下兩間仍有提供按揭保險，而在去年9月香港銀行加息後，再多一家按揭保險公司變得不太積極，亦即是說現時基本上只餘下香港按揭證券公司（HKMC）接受申請。

這一變化，對於想要用高成數按揭「清數」的人士影響最大。由於這兩家按揭保險公司對「清數」按揭批核的要求有不同，現時「半淡出」狀態的按保公司，以往若通知其做高成數按揭屬清數之用，客戶計算入息要求時，只須以未來按揭供款去計算供款佔入息比率，而不用計入欠債的供款，但客戶要在提取貸款時，在律師樓清還好債務，並取得還款證明（Settlement proof ）便可。

不過，由於這家「半淡出」按保公司現時已不太積極接新個案，要做清數的客戶只餘下一間按保公司，而該按保公司要連同欠債部分的供款加上按揭供款去計算入息要求，令希望用高成數按揭清數的難度大增。

另外，過往曾有個案，客戶自行向多家銀行同步申請按揭，但申報資料卻不統一，入息資料亦有混亂，由於幾間銀行皆只交同一家按保公司批核，該按保公司發現客戶經不同銀行交的文件有出入而拒批。當時最快的解決方法，是找到有與另一家按保公司合作的銀行審批，才減省客戶作平反及解釋的時間。如同一個案於現時出現，在沒有專業人士協助下，客戶或較難自行平反，及爭取更好的條款。

即使不用申請高成數按揭，由於前文提及部分中小型銀行已經暫時「爆額」，減少接受新申請，以及審批速度放慢，而這些中小型銀行過去又一向對一些自僱人士、現金出糧審批較寬鬆，會令到相關類型的客戶銀行的選擇進一步減少。建議在置業前先作預先批核，或找專業的按揭代理幫忙，可走少一點冤枉路。