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理財Campus:月供存款 聚財無難度

近年經濟衰退令港人更加意識到儲蓄的重要性。 近年經濟衰退令港人更加意識到儲蓄的重要性。
近年經濟衰退令港人更加意識到儲蓄的重要性。
投入本金滾存利息 年期具彈性
市民在過去經歷了持續的疫情,環球經濟衰退、國際政局不穩等令不安感上升,提醒了我們世事無常,更加意識到未雨綢繆、及早儲蓄的重要性。港人以往喜愛炒股增值財富,但觀乎港股近年表現反反覆覆,2022年曾見13年半低位,一度跌穿15,000點關,踏入2023年又衝上21,000點水平,面對股海翻波,對於新手投資者來說,捕捉賺錢機會更為艱難。
因應市況波動,如今不少港人偏好更穩健儲蓄的方式。說到穩健,必定會想起銀行定期存款,近期的港元定存,基本年利率4厘隨處可見,但先決條件是要先有指定金額存入戶口,才可以敘做高息定存。假如手上未有大量資金,又想「穩賺」收息,可以考慮月供存款計劃(零存整付)。
最低月供500元
零存整付屬於月供儲蓄的一種,利息是以複息計算,每期利息會滾存至下期計算,變成本金的一部分,再重新計算利息,就如滾雪球一樣價值會層層遞升。當存款期滿後,銀行會將本金連利息自動存入帳戶,方便省時。該儲蓄計劃可按個人需求選擇不同的存款貨幣、供款期、供款額及供款周期,有助存戶訂立儲蓄目標,穩步累積財富。雖然零存整付利率對比其他投資遜色,但是它近乎零風險,毋須承受股票般的價格波動,聊勝於無。
要留意,現時提供零存整付儲蓄計劃的銀行,每間存款年期及最低供款額都不同,可選取年期短至半年,而每月只要投放500元,就能夠開展儲蓄大計。
綜合4家銀行資料,截至1月10日,富邦銀行的月供存款計劃年利率尚算不俗,假設存款期為12個月,年利率約1.2厘,以港人平均月儲7,700元的基準來計算,一年投放本金9.3萬元,可獲利息約600元。
個別年息達兩厘
大新銀行「夢想成真」儲蓄計劃的推廣優惠,全新存款客戶成為VIP銀行服務、YOU Banking優易理財、Hello Kitty VIP銀行服務、Hello Kitty綜合理財戶口、Doraemon綜合理財戶口或i-Account綜合理財戶口客戶,其零存整付年利率達到兩厘,與一般客戶的1.5厘比較,假設月供7,700元及存放一年,特選客戶收息多約250元。
無論選擇哪一間銀行也好,由於銀行不時會調整計劃優惠,利率可能隨時變動,選擇開戶前,記緊要先向銀行查詢最新資訊。
門檻低易操作 啱理財新手
坊間的理財方法千萬種,養成恒常的儲蓄習慣必然是理財的第一步。零存整付存款門檻低,低風險兼操作簡單,最適合一些本金不多又想建立儲蓄習慣,又或資金不多的理財新手。
累積彈藥再投資
你有自動自覺儲錢的習慣嗎?若然你不能夠有效管好自己的荷包,逛街往往不問價就買買買,最終只會淪為月光族。金錢可以積少成多,儲蓄成功關鍵就是堅持,你可以開設零存整付戶口,透過自動轉帳形式,每個月將一定的金額轉至儲蓄戶口,強制自己儲錢。零存整付入場門檻極低,供款額低至每星期100元,即使每月剩餘的閒錢不多,也一定有能力負擔。
雖然零存整付的回報不算吸引,但毋須任何專業財經知識或深入研究,已可以穩定獲取被動收入,對於畢業生或理財新手,是不錯的選擇。待日後獲得第一筆資金,擁有更豐厚的財經知識後,可以再策劃其他投資。
港人疫下重視儲蓄 平均月儲7700元
香港人疫下對儲蓄更趨重視,而存款則為大眾偏好的儲蓄方法。香港存款保障委員會早前進行的香港人「儲蓄安全感」指標年度調查,去年香港人的儲蓄習慣及能力均按年回升,68%表示有儲蓄習慣,為新冠疫情出現以來最高。
為應付不時之需
有儲蓄習慣的受訪者中,每月平均儲蓄金額7,700元,按年上升17%,金額為2018年有紀錄以來最多。大多數人認為,儲蓄的首要目的在於「應付不時之需」。
調查顯示,銀行存款繼續是最主流儲蓄方式,涵蓋活期或定期存款,選用者佔比為82%,比例按年大幅增加近10個百分點。去年較少人以投資股票、債券、基金等形式進行儲蓄,選擇比例為28.3%,按年下跌3.7個百分點。
其他港人偏好的存款方式,包括購買儲蓄保險(21.3%)、放現金在家(17.6%),以及給父母、配偶或子女保管(9%)。結果反映了香港人在經濟不明朗的環境下,傾向選擇更穩健的方法進行儲蓄。
儘管年輕人面對儲蓄困難,依然表現積極。調查所見,有三分之一18至29歲年輕人表示有訂下年內儲蓄目標,比例為所有年齡組別中最高。這批20歲出頭的年輕人,不少是剛踏入職場的社會新鮮人,由於起薪偏低,要累積財富更困難。不過,若然懂得善用理財工具,找到適合的儲蓄方法,相信也能日積月累滾出大財富。
銀行零存整付計劃比較銀行零存整付計劃比較
銀行零存整付計劃比較
有儲蓄習慣港人每月平均儲蓄金額有儲蓄習慣港人每月平均儲蓄金額
有儲蓄習慣港人每月平均儲蓄金額
零存整付對於畢業生或理財新手,是不錯的選擇。零存整付對於畢業生或理財新手,是不錯的選擇。
零存整付對於畢業生或理財新手,是不錯的選擇。
港人有訂下儲蓄目標比例港人有訂下儲蓄目標比例
港人有訂下儲蓄目標比例
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