專家樓評：按揭計劃多變 宜貨比三家

首先，大型銀行與中小型銀行對按揭業務的取態不同。香港一個月銀行同業拆息（HIBOR）升穿5厘，相信仍將繼續反覆攀升。息口上升及銀行資金成本壓力驟增下，香港按揭證券公司於早前已第8度上調定息按揭計劃的息率。

另外，有大型銀行為確保利潤及因應資金成本而再度上調銀行同業拆息按揭（H按）鎖息上限，為利率上升再作準備。相反，有中小型銀行曾短暫下調H按鎖息上限，相信因其按揭業務仍未達標，一旦加息後便較大型銀行難吸客，因此於短期內下調H按鎖息上限以搶市場份額。

此外，H按計劃非一定比最優惠利率按揭（P按）佔優。近幾年拆息低企的環境下，大部分業主傾向選用H按計劃以節省更多利息開支，然而現時拆息已攀升至H按封頂位，部分新做P按計劃實際按息比H按計劃較為優惠，反而可即時節省更多利息開支。

最後，購買一手樓的買家需要注意，一手樓及二手樓按揭計劃或有不同，部分銀行為一手樓提供的按揭計劃息率較二手樓更為優惠。

現時銀行對按揭業務的取態有所不同，要揀選最合適的銀行，最好當然「貸比三家」。不過，大多數買家都是上班一族，平日難以抽空到銀行親身查詢按揭資訊，加上銀行的按揭計劃瞬息萬變，要搜集及比較銀行按揭資料，然後再向最合適的銀行遞交按揭申請，同時再要爭取最好的利率及回贈，整個過程是十分費時，因此不少人都會尋找按揭轉介公司協助處理按揭事宜。然而，近年部分按揭轉介公司以「高回佣」作招徠，卻忽略其業務本質，建議置業人士應選擇規模大及有歷史背景的轉介公司。