昔日東方專家樓評：新居屋按揭選擇知多啲
新一期居屋開始進行揀樓程序，準買家已陸續獲邀揀選心儀單位。是次推出的7個新屋苑合共8,926個單位，均以市價51折出售，售價由約124萬至531萬元不等。首日已售出111伙單位，銷情理想。
是次銷情理想不無原因，新屋苑在地段、交通以至生活配套上各有優點，想欣賞維港美景可選北角驥華苑；着重生活配套可選沙田愉德苑或將軍澳昭明苑；啟德啟欣苑及土瓜灣冠山苑則屬34校網，名校林立；而東涌裕雅苑則於年內落成，購買後可即買即住。
成功揀選心儀單位的買家，最早可於屋苑關鍵日期前6個月申請按揭，部分銀行可彈性提早處理買家的按揭申請。因政府為新居屋買家提供按揭擔保，銀行不會為買家進行壓力測試，而買家不需透過申請按揭保險亦能承做高成數按揭，綠表買家最高可承做九成半按揭，白表買家最高承做九成按揭，按揭還款年期最長可達25年。
加息期宜預留備用資金
另外，過往銀行只可向居屋買家提供最優惠利率（P）按揭計劃，現時房委會已經批准居屋買家選擇銀行同業拆息（HIBOR）按揭計劃。而一般銀行提供的P按計劃為P減2.5厘（P = 5.375厘），H按計劃則為H加1.3厘，封頂息率與P按一樣為P減2.5厘。
近期拆息一直維持3厘以上水平，H按計劃實際息率早已升至封頂位，因此現時兩種計劃的實際息率同為2.875厘，另銀行亦會提供約2%的現金回贈。
以最快可入伙的東涌裕雅苑為例，最大單位售價約355萬元，如以白表申請九成按揭，年期為25年，首期為35.5萬元，以現時P按或H按實際息率為2.875厘計算，每月供款同為14,944元，現金回贈為4.26萬元。現時情況下，選P按或H按在息率及供款上皆沒有分別，惟拆息一般較最優惠利率浮動，當在低息環境下，拆息顯著回落時，選用H按便可享較低息率供款。
另外，要注意新居屋買家雖有政府擔保並可免通過壓測，但市場料本港加息將會持續，不論選用P按或H按，未來一兩年的供樓負擔將逐步增加。建議買家做好風險管理，確保有長遠穩健的財務安排及預留備用資金，而即將揀樓的準買家亦要根據自身負擔能力，揀選合適的單位。
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