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專家:保守保證基金輸少當贏

各類強積金基金表現 各類強積金基金表現
各類強積金基金表現
環球金融市場正醞釀2008年金融海嘯以來最嚴重危機,股債雙殺下,香港強積金表現亦創嘯後最差紀錄。專家呼籲,打工仔切勿投機瞓身(All In)強積金投資,又狠評產品選擇欠多元化,而港府教育如何配置強積金動作不多,是大眾疏於管理強積金的元兇。
晨星(亞洲)強積金數據顯示,強積金自今年開局跌足3季,港人普遍重倉的中國及大中華基金,與亞太區股票(不包括日本)基金,年內跌幅分別逾32%及29%,差絕一眾基金組合。即使被視為低風險的「保守基金」(港元貨幣市場)及「保證基金」,同期亦分別錄得0.12%及8.52%的負回報,可見打工仔真係「買乜都要輸」。
宜參考星洲 可作置業
事實上,強積金的投資回報欠佳外,供款制度亦存在盲點。積金局規定,月薪30,000元以下、7,100元以上的人士,僱員及僱主須以每月薪金的5%作強積金供款;反之月入逾30,000元的僱員則設「封頂位」,雙方供款只是1,500元。換言之,對一批月供強積金的基層市民而言,既有扣薪之苦,他日滾存的強積金亦要飽受風吹雨打,遇上環球金融市場波動,股債雙殺,便淪為最受害的一群。
此外,強積金集中投資股債,未有倣效新加坡,可讓強積金作為置業之用,打工仔的強積金投資回報失利,他日退休分分鐘連「有瓦遮頭」都無法實現,所謂「退休保障」淪為空談!
認可財務策劃師李澄幸呼籲,打工仔切勿瞓身投資,即全數放入股市或債市投資強積金。他又認為,市況波動下,與其不停調配強積金倉位,倒不如按兵不動,採用股債比例6:4以至7:3的傳統智慧,同時加入俗稱「懶人基金」的預設投資策略(DIS)組合,並坦言不同年齡層的打工仔只能以「拖字訣」應對組合配置,甚為被動。
上古國際集團董事梁彥穎稱,資產配置不是「一次過的事」,且要跟經濟及股價周期擬定,更不能在危機過後才把資產配置當成風險處理。他補充,保證基金一般囊括低息長債,加息潮下債價雖挫,但設有保證條款,保本與否則另作別論。
此外,中國通海財資管理私人財富董事總經理張佩儀建議,「準退休人士」可留意市面上的香港債券基金,因年度化回報相對穩定,有助抗通脹。雖然「保守基金」及「保證基金」回報偏低,惟如今金融市場波動,回報雖低也算跑贏大市了。
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