昔日東方專家樓評：賺按揭回贈須防抬錢上會
美國聯儲局連番加息，港元一個月拆息（HIBOR）已升至H按的封頂水平，料香港銀行亦即將上調最優惠利率（P），令部分有意入市的買家持觀望態度。另一方面，本港按揭宗數按年回落，最新資料顯示，今年首7個月現樓按揭宗數錄得49,812宗，按年減少8.8%；首7個月樓花按揭宗數則錄得2,850宗，按年減少19.2%，更創自2011年後的首7個月新低。
銀行按揭業務「未到數」，因此在加息前夕仍見銀行積極將按揭優惠加碼。近日有報道指，某大型銀行將現金回贈提高到最高1.75至1.79%，回贈優惠創33個月新高。不過，回贈固然愈多愈好，但有兩點細節新手買家需要注意。
金額計入貸款 變相降成數
第一點，按金管局規定，銀行本只可承做最多六成按揭，如透過購買按揭保險計劃，買家則最高可承做九成按揭。銀行計算現金回贈時，只會以樓價的六成計算。假設買家A購入一個樓價800萬元的單位，如承做九成按揭，貸款額為720萬元，若現金回贈為1.75%，即回贈8.4萬元。
第二點，金管局對提供住宅按揭貸款的財務機構有清晰指引，若銀行向借貸人提供的現金回贈超過貸款額的1%，銀行在審批按揭時，須將整筆回贈金額計算在貸款額內。
參考上述例子，買家A原先可承做九成按揭，貸款額為720萬元，但因現金回贈超過貸款額的1%，銀行計算貸款額方法為720萬元減8.4萬元=711.6萬元，按揭成數由九成降至88.95%，首期預算由80萬元增加至88.4萬元，待物業買賣完成後，方由銀行支付整筆現金回贈予買家。可見買家需要先「抬錢」上會，若事前預算「計到盡」，沒有預留足夠備用資金，買家隨時大失預算。
因此，建議資金緊絀的新手買家事前先計算清楚買樓所需預算，同時避免借到盡，預留足夠備用資金以應對首期增加的機會。
人人做記者
爆料方法 :
爆料熱線：
(852) 3600 3600
傳 真：
(852) 3600 8800
SMS：
(852) 6500 6500
