專家樓評：安老按揭計劃助拓退休收入

安老按揭（又稱逆按揭），即借款人將自身擁有的住宅物業作為抵押品，向指定銀行提取年金，同時仍可繼續居住在物業內，除非貸款在特定情況下被終止，否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。而當貸款被終止時，物業業主（或其遺產代理人）可全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業，或讓貸款機構出售抵押物業以清還安老按揭貸款。如有差額，將由按證保險公司承擔；如有餘額，則退還給物業業主（或其遺產代理人）。

申請資格方面，一般情況下申請人年齡必須為55歲或以上並持有香港身份證，申請時沒有破產或涉及破產呈請或受個人自願安排所規限。抵押物業必須為香港住宅物業、由借款人個人名義或由借款人與另外最多兩名借款人以聯權共有形式持有、樓齡為50年或以下、無任何轉售限制以及沒有出租，按證公司亦會按個別情況作處理。

借款人可選擇10年、15年或20年的固定年期，或終身每月收取年金，甚或因應個別情況提取一筆過貸款。年金金額亦會因應借款人年齡、物業估值、年金年期、所選的按揭計劃而有所出入。一般情況下，物業估值愈高、借款人年齡愈高或年金年期愈短，都有機會提升每月年金金額。

借款人亦可選擇選用「浮息」或「定息」按揭利率，而一般定息會較浮息按揭計劃提供較高的每月年金或一筆過貸款金額。

此外，若借款人持有其物業一年或以上，以及聲明已退休及因接受長者或醫療護理服務而遷出其物業，除了仍可申請安老按揭外，更可彈性出租其物業增加收入。即使提前清還貸款，亦毋須繳交任何罰款，如在首6個月內終止安老按揭貸款，並於指定期內全數清還所有貸款，相關的按揭保費將獲全數退還及豁免。