昔日東方致富智庫：糾正理財誤解 防慢性變窮
說到理財，很多人第一時間將之與投資、炒股畫上等號。事實上，理財和投資的本質並不相同，可惜有不少人在理財的過程中常常弄錯，以致未能達到財務穩定安全的目的，令自己「慢性變窮」。今次列舉了10個常見的錯誤理財觀，如果你有的話，一定要及早改正。
1.缺錢不能儲蓄
許多人普遍都有一個錯誤的觀點，認為沒有錢就無法理財，尤其是對於剛踏入社會工作的年輕人更易有此誤解。其實，愈窮就更應該學會理財，愈早掌握理財技巧，可累積的財富愈多。
應參考法則 儲起1/10收入
若不懂得如何設定理財預算，坊間有很多儲錢法則可供參考，當中最簡單的「十分之一法則」，是指將收入的十分之一存起來作為儲蓄，不許再隨意動用，待金錢存款到達一定水平後，就可以考慮抽出部分用於投資，開始學習錢搵錢。
假設月薪兩萬元的小資族遵從「十分之一法則」，每月可以存下2,000元，一年就能夠存到2.4萬元。
若然嫌以上的方法太慢，想加速存錢，則可以調整存錢的比例，參考其他方式如「631法則」（收入的60%作生活開銷、30%作儲蓄、10%作風險規劃）、「50/30/20法則」（50%作必要支出、30%開銷、20%理財儲蓄）等，揀選適合自己的方式來儲蓄，存到第一桶金後，再進行理財投資。
2.沒有節流概念
理財上，開源和節流總是相輔相乘，懂得如何開源之前，首要學會如何節流。香港的生活成本高昂，大眾習慣以消費為樂，因此，節省的第一步是要掌握金錢的流向。
利用每日記帳的方式檢視自己生活中每一筆帳目，將支出分為想要與必要，避免衝動消費，從想要的項目中縮減開支，這樣做便能夠存下資金。
3.不懂開源創富
不過，光靠存錢不能夠讓你達致財務自由，還要學會開源才行。開源是財富增長的關鍵，亦即是說在儲蓄以外尋找其他的收入途徑。
一份穩定的工作能夠為你帶來收入，升職與加薪固然能夠令儲蓄提升，惟環球通脹升溫，人工加幅未必能追上通脹，儲蓄和投資回報的實質價值亦遭削弱，長遠令個人購買力下降。
4.混淆理財投資
中國人對錢財向來特別敏感，關係愈好的就愈不敢談，即使是家人間都甚少講錢，生怕「講錢傷感情」。因此，相對於其他知識，人們在理財學習方面較遲起步，而大多數人都需要靠自己學習，難免會產生誤解。
我們常常說理財投資，其實兩者是有區別的。理財是一生的事情，透過收入、支出及風險管理等規劃，助你完成某個階段性的目標，達致財務自由。而投資是一個相對短期的行為，着重的是眼前收益，透過分析、評估將資金投入有所預期的標的上，將資產變得更多。
5.買股當作賭博
理性投資是需要進行分析的，買入股票之前，投資者是需要下工夫評估狀況和風險，選出股價合理、又會賺錢的好股票才下注。
須做足功課 留意風險
然而，不少人卻在此時墮入投資變投機的陷阱，幻想一夜致富，完全不在乎公司營運的好壞，猶如賭博般蒙着眼入市，每天只是盯着股價上落炒賣獲利，最終很可能會賠光身家。
投資有賺有蝕，想達到目的理財目標，首要做好資金分配，劃分好儲蓄、投資、開支等比例。投資新手務必量力而為，選擇適合自己能力及預期回報的投資工具，留意相關風險。
6.想跟風搵快錢
金融市場充滿搵快錢的誘惑，就以近年火熱的比特幣來說，據悉有外國投資者耗盡一生積蓄投資比特幣，隨着價格暴漲，結果令他迅速成為富豪。這種賺錢個案比比皆是，自然吸引到不少投資者躍躍欲試，說不定，自己也能夠在短時間內賺夠錢退休。
不過，上述已提及投資理財是一項漫長的工作，選擇投資產品前應了解特性、運作機制及風險，做好風險管控，當然可以小博大，但切勿胡亂跟風投資，更重要的是，避免過度利用「搵快錢」心態來進行理財規劃，隨時因小失大。
7.忽略止賺止蝕
投資想賺錢，最理所當然是低買高賣，惟市場會受外圍因素影響而起起伏伏。舉例說，俄羅斯和烏克蘭戰爭自開打以來，全球股市陷入震盪，引發原油、天然氣等能源價格及穀物價格揚升，金融市場一夜變天，實在令投資者始料不及。
在股市異常波動及羊群心理下，投資者很容易受情緒所驅動，造成投資判斷偏差，作出非理性投資。因此，入市訂下清晰的止賺止蝕策略，有助作出較理性決策，可鎖定利潤或減低損失。
8.衝動借錢入市
全球超低息環境下，現金存放於銀行幾近零息，彈藥不足者或會考慮借錢投資，期望槓桿效應使投資回報倍大。
宜先審視還款能力
以小博大增加回報的同時，意味着承擔風險也加大。借錢需要支付利息，投資者借款前宜先審視自己的還款能力，看看是否在自己的可承受範圍之內。
事實上，不少人都會高估自己的投資眼光，總認為可以捕捉到股票升勢，足以支付貸款利息。不過，很多時卻事與願違，一心只想着贏錢，從來沒有輸錢的心理準備，財富未有增值之餘，更可能得不償失。
9.不懂投資自己
投資在金融市場總會有虧本的可能性，而最划算且沒有風險的投資，必定是投資自己的腦袋。人類無知的行為乃最大風險，一個人腦袋中的知識累積得愈多，閱歷愈豐富，就更有能力在利弊間作出正確的判斷，有助抓緊機會。
以揀股作例子，當你愈有能力去理解一家公司的業務，懂得分析其盈利能力、營運能力等，就更有能力選擇到一家前景亮麗的公司，投資賺錢的可能性將提升。
股神每日閱讀增值
「股神」巴菲特曾說過，「最好的投資，就是投資你自己」，而其中一個令他致富的小習慣，就是每天看500頁的書，讓知識如利息般累積。當然，透過上課進修、學習新技能等同樣能夠自我增值，擴闊眼光，增強判斷力。
10.盲從專家意見
市面上有各式學習投資理財的渠道，除了書籍以外，還包括財經節目、影片等，一般都會邀請專家分享對大市、個股的看法，部分人會視他們為明燈。
的確，被稱為專家的人，可能是在金融機構擔任要職，有較豐富的實戰經驗，對走勢分析、策略應用等較熟練。不過，專家判斷不會次次準確，也不一定「包賺錢」。投資者切勿盲從專家所言，意見可作參考，惟作出投資決定時應以個人判斷及經驗去實行。
說到底，理財投資屬於個人行為，個人投資只有自己可以負責。因此，進行理財規劃前應該做好準備，俗語有云，知己知彼方能百戰百勝。
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