昔日東方內銀憂淨息差續受壓
工行去年純利升10% 農行股息8.5厘
郵儲行上季賺116億微增
單看去年第四季，工行、農行和郵儲行純利分別按年增長10.64%、7.67%和2.71%，至965.17億元、544.74億元和116.63億元。
工行派末期息每股0.2933元，按年升10.26%，農行和郵儲行分別每股派末期息0.2068元和0.2474元，折合港元後，以周三收市價計的股息回報率以農行最高，達8.5厘，工行和郵儲行分別為7.57厘及4.86厘。
受內地讓利政策以及貸款重定價等因素影響，上述3家銀行去年淨利息收益率和淨息差均按年收窄，其中工行分別按年下降4點子和5點子，至2.11%和1.92%；農行淨利息收益率2.12%，淨息差1.96%，均按年下降8點子。然而，工、農、郵儲行的淨利息收入均按年上升，其中工、農兩行淨利息收入為營業收入的最大組成部分，均佔約八成。
內地去年12月以來兩次下調貸款市場報價利率（LPR），對銀行淨息差帶來一定影響。建設銀行(00939)副行長張敏表示，雖然銀行淨息差去年逐步企穩，惟綜合考慮新發放貸款利率下行、存款利率剛性等負面因素，預料今年銀行業淨息差仍有下行趨勢。儘管如此，她有信心該行淨息差可保持同業中合理水平。農行副董事長兼行長張青松亦指，有信心在落實國家政策的基礎上實現可持續商業發展。
內地房地產業去年爆發債務危機，「宇宙大行」工行去年來自房地產業的不良貸款餘額按年飆升1.08倍至338.2億元，不良率升2.47個百分點至4.79%。農行房地產業去年底的不良貸款餘額亦按年跳升98.26%至281.72億元，佔整體不良貸款13.7%，僅次製造業佔32.6%。郵儲行貸款組合結構不同，去年底來自房地產業的不良貸款僅2,200萬元。
工行副行長張文武稱，去年該行房地產貸款不良率出現階段性回升，整體房地產開發貸款在構成貸款比重低於4%，房地產貸款風險資產總體可控，但對相關貸款進行充分撥備，相信可覆蓋有關損失及風險。
建行料今年資產質素平穩
對於房地產市場近期的波動，建行首席風險官程遠國表示，局部領域和個別客戶的風險難以避免，而個別客戶風險顯現相信將不會影響整個行業的健康發展，預期今年該行資產質素與信貸成本保持平穩。
工行去年底不良貸款餘額和不良貸款率按年「雙降」，前者按年減少5.49億元或0.18%至2,934.29億元，不良率回落0.16個百分點至1.42%。農行和郵儲行不良貸款餘額按年分別增86.69億元和23.18億元，至2,457.82億元和526.85億元；不良貸款率則按年分別下降0.14個百分點和0.06個百分點，至1.43%和0.82%。
農行指，經濟慣性回落和周期轉換對資產質素帶來新的挑戰，企業融資模式轉變對創新服務方式提出更高要求，貸款增速快於存款增速加大資產負債匹配和流動性管理難度。郵儲行亦稱，部分產業鏈中下游企業特別是中小企經營壓力較大，銀行業面臨有效信貸需求不足、風險傳導加速等多方面挑戰。
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