理財Campus：教子女理財從小拓「錢」途

?利是為小朋友在農曆新年的指定動作，家長如何幫他們處理利是錢又是一門學問，皆因不少慈父慈母都會惆悵這筆錢應如何使用。其實，利是錢是讓小朋友學習理財的大好機會，家長不妨趁子女「利是?來」後，親自教他們如何用得其所、愈儲愈多！

按不同年齡教理財知識

根據投資者及理財教育委員會（投委會）去年進行的調查顯示，本港家長向子女灌輸理財觀念的取態傾向保守，僅28%家長會抽空主動與子女討論金錢管理，有12%家長更指完全不會與孩子談及相關話題，原因是他們年紀尚小，未能明白理解。不過，亦有49%受訪家長容許子女管理部分或所有利是錢。

理財專家指，不同年齡層的小朋友認知有別，故建議選用適合他們知識領域及範疇的方法去教導，而不應強行灌輸千篇一律的理財知識，才可有效讓孩子學以致用。以下將學童分成3個年齡層面逐一解讀。

3至6歲：認住貨幣特徵建立儲蓄概念

升上幼稚園的小孩，創意無限且活潑好動，所以不妨讓他們嘗試「拆利是」的滋味，或引導他們用紙筆畫下心目中金錢的樣子，讓他們以「童心看金錢」。與此同時，家長可以透過這些活動，向他們講解貨幣的顏色、圖案及形狀等特徵，從而培養他們在這方面的意識。

除此之外，家長亦可先用零食代替金錢，以啟發儲蓄的概念。例如，可每日給予一粒糖果，同時表明「不如保留一些糖果，以便日後想吃時再吃」，啟發子女意識到儲錢乃積少成多的習慣，並可在需要時才取用。

用錢罌形象化存錢行為

同時，可為子女準備錢罌，「形象化儲錢行為」，陪伴他們將部分或全部利是錢放進錢罌，並定期點算內存的金錢數目，以了解儲蓄會慢慢增加，從而建立數學觀念。

7至11歲：分成3份使用培養「量入為出」

至於一班就讀小學的孩子，由於他們對「加、減、乘、除」的運算有一定概念，加上開始明白交易過程中要使用金錢，故家長可教導將利是錢分成「儲蓄、消費、分享」3大部分去使用。至於利是錢的配置，則建議是先將一部分用作儲蓄，再與子女商討餘下的金錢應如何分配，作消費及分享之用。

認清「想要」與「需要」

家長亦可以透過一些消費活動及交易，向孩子講解「想要」與「需要」的不同之處，令孩子學習控制購物欲，培養「量入為出、應使則使」的觀念。例如在與小朋友逛街購物時，他們多多少少會想買新玩具，家長應該要講解利是錢的用途，是屬「想要」或「需要」，令他們明白「想要」是適可而止，亦只可以用部分利是錢購物，同時提醒他們「需要」的分別，即是一些生活上的必要消費，如吃飯、到超市買日常用品等。

家長亦可帶子女到超市購物格價，貨比三家，從中介紹貨幣的功能，好讓他們長大後不會變成「大花筒」。

11歲以上：審視電子消費紀錄避免使凸

一眾高小，以至中學生擅長將電玩遊戲玩到出神入化，所以家長向他們教授正確的電子錢包、電子貨幣訊息尤其重要。事關他們接觸電子貨幣時，或多或少會對「錢」的概念較為模糊，甚或不知不覺「使凸」，所以當小朋友使用電子錢包或其他電子支付工具時，家長可與他們一起審視電子消費紀錄。

此外，家長可為他們的電子支付工具設儲值上限，或給小朋友現金增值，避免透支之餘，亦可讓其感受這些錢包並非無窮無盡。

不妨嘗試投資買收息股

若父母懂得投資，更可以嘗試和孩子用利是錢在股海尋寶，以選取收息股或指數成分股為主，小試牛刀，從而令他們明白投資的真諦，乃跟投機是兩碼子的事。