專家樓評：公司名義購工商舖 申請超額貸款有計

工商舖的借款人較多是投資者，或有關工商舖物業已非第一間物業的按揭，對於非自用物業或第二間物業按揭的借款人，其DSR及壓測上限需下調至40/50，換句話說，借款人需具有較充足的還款能力方可獲批按揭貸款。入息證明一般包括最近年度稅單、公司糧單等，若是屬於公司名義的申請人，銀行一般還需要公司狀況證明，包括商業登記證、公司登記查冊資料、公司稅單、已審核財務報表及/或管理帳目、近半年顯示公司現金流的公司戶口紀錄等。

若工商舖屬有實質營運業務的公司持有，有關按揭貸款申請會由銀行之商業理財或中小企貸款部門處理，因銀行會安排有關營運公司開立商業戶口，以建立公司業務往來與銀行之關係。除了公司申請有關物業的按揭貸款外，銀行或可按其業務狀況提供生意往來所需之融資貸款方案如貿易、機器、營運資金方面等。基於上述合計貸款額，便有指營運業務的公司有機會獲得高於按揭成數上限之總貸款額；但要留意，若屬按揭以外的中小企或商業貸款，息率會高些，年期亦短些，而有關貸款並非於按揭提取貸款同日發放。

就上述，由於銀行在整體上循商業貸款的準則去評估，而非純粹按揭貸款，有關計算DSR的準則便可有更大彈性，並非硬性以50/60及40/50計算上限。若該物業屬於自用，並是公司核心業務所需，批出之按揭條款會較優厚。