理財Campus：7大理財人格 拓錢途有法

早前金錢心理學專家、《Happy Money：The Japanese Art of Making Peace With Your Money》的作者Ken Honda分析了有關7種理財人格的特質及缺點。第一類人是「守財奴」，這類人會無休止地儲錢，日常生活非常節儉，相信存錢是獲得生活安全感的唯一途徑，但有時沒有一個明確的儲蓄目標。久而久之，這類人會習慣強迫性儲蓄的生活，缺點是導致他們更加抗拒花錢及蝕錢，甚至連自己喜歡的事物及活動也不願意花錢。

其實節儉觀念是正確的，但不需要過度，矯枉過正亦不健康。學習在節流和享受生活之間找到平衡，最好以將來自己想過的生活作為理財目標，並善用儲蓄實現自己夢想的生活方式，譬如可以多上網看看自己喜歡的東西，應用得用，若看到想買的東西比實體店便宜，則可適量購買需要的東西，改善生活。

第二類人是守財奴的相反，即天生購物狂。購物狂喜歡花錢，不論是必要還是不必要的事情，尤其是陷入情緒困擾時，便會以花錢減壓。他們很容易因為亂花錢而難以儲蓄，甚至須透支信用額，弄得周身卡數，情況若不受控，恐會陷入破產危機。Ken Honda建議這類人要制訂自己的預算，購物時提醒自己分辨「想要」及「需要」的東西，並衡量花費是必要還是非必要，好好想想花錢的後果。

女生開心購物，不開心都是購物。如欲戒掉網購習慣，不妨在每次購物前收拾家裏的物品，要求自己買一件新物品前，必須先扔掉一件舊物品，不但可以避免家裏囤積廢物，更可減低購買欲，因為這樣會讓自己思考新品是否實用，又或者家裏是否已有類似的物品，令購物時目標更清晰，避免浪費，又有效節省金錢。

有強迫性賺錢的人士通常相信賺錢是達致幸福的秘訣，因此會將大部分精力都花在工作或投資上，尤其當別人認同自己的賺錢能力時，就會感到喜悅和滿足。

雖然這類人很大機會比其他人快踏上財務自由之路，然而需留意將大量時間花在工作和追求目標上，會否犧牲人生其他重要的事情，例如是健康或陪伴家人的時間。要切記工作並不是生活的全部，當累積一定的財富後，可考慮將小部分做自己喜歡的東西、享受家庭樂、度假或做義工等，在工作與生活之間取得平衡。

視金錢如糞土的人對金錢漠不關心，甚少管理個人財務，很少考慮金錢的去向，在極端情況下，更會視金錢為萬惡之源。他們普遍認為金錢不應影響生活中的重要決定。

雖然認為不需要大量金錢便能獲得快樂是一種健康的心態，但如果他們對自己的財務狀況毫不在意，不負責任，那在理財方面就會面臨很多問題，譬如經濟壓力會落在家人身上。

這類人很容易因沒有金錢觀念而導致購物超支，卡數愈積愈多。所以即使有足夠的金錢應付生活所需，但也應記帳以追蹤日常支出，了解自己的債務狀況，並制訂每月收入支出預算，以免自己將來陷入財務壓力的危機。

矛盾理財型人士的金錢概念很矛盾，同時結合了守財奴及購物狂的特質，一時十分「慳家」，一時又會因一時衝動而毫無目的地花錢，購買不必要的東西，並常常因為這種矛盾落差而對理財感到無力及失望。

這種人情緒會受儲蓄及消費的決定而牽動，當花掉辛苦儲下來的錢後，他們又會感內疚和有壓力。對於他們的建議是，下次想瘋狂網購時，不妨先想像消費後的感受，以及賺錢的艱辛，阻止自己毫無目的地購物。另方面，可早日制訂財務預算，並時刻謹記個人理財目標，以免自己因一時之快而衝動消費。

賭徒理財型，顧名思義即是與賭博有異曲同工之妙，這類人具有喜歡搵錢及花錢的特徵，並喜愛冒險的快感，尤其當贏錢時，那種甜頭會讓人迷失自己。當失去自控能力時，他們會不斷借錢來填補損失。相信大家都看過很多新聞，賭博累己累人，一旦沉迷賭博，就會影響日常生活和身邊的人。因此，無論在進行任何投資或賭博決定時，都要先建立儲蓄的安全網，並進行資產風險評估，緊守平衡投資風險的原則。

最好方法是戒掉賭博和避免高風險投資，槓桿產品可免則免，或只限用現金現貨交易，避免舉債，愈賭愈大。即使需按揭置業，亦要審慎評估自己入息水平及穩定性是否足以應付日後債務。另外，要達致合理的資產配置，例如選擇月供基金類的產品，並配搭債券基金，盡量將投資風險降低。

理財焦慮者無論擁有多少錢，都會擔心自己不夠錢用，或者無時無刻都擔心自己遭遇金錢損失，對財務管理及實現財務自由缺乏信心，更不斷幻想錢花光後最壞情況，因而陷入負面情緒，這種人經常為理財問題感到焦慮。

其實每人都需要為自己的未來做好準備，為未來計劃是一件好事，若有完善的理財規劃就不必過於擔心，不要因擔心未來而影響當下的幸福，亦不要總是為未發生的事而憂慮。若情況嚴重，甚至導致自己對日常使費過於苛刻，這類人士可以嘗試找出令自己有財務擔憂的原因，又或尋求財務顧問或心理治療師的協助，讓他們對症下藥。

購物狂、對金錢漠不關心者，以及矛盾型的人士特別容易沉迷網購，這3類人要特別小心控制自己的「大花筒」行為，因為他們很容易會在不知不覺間網購一大堆不必要的物件，並浪費大量金錢。若你覺得自己屬於上述其中一類人，以下網購小貼士便大派用場了！

很多人因為見到網上有優惠，即使暫時不需要，但都會預先買來囤貨。例如未用完的護膚品、未食完的零食等。雖然預先買下優惠的日用品可省去不少錢，但要克制自己不能購買太多，例如囤一至兩個月所需的貨便足夠，以避免囤太多貨而導致未用完就過期。

此外，如今購物十分方便，日用品供應充足，很多網店不時都會舉辦優惠活動來吸引消費者，要跟自己說，就算錯過了今次的優惠，亦可等下次優惠時再買，不用時常感到買遲一點就會「蝕底」！

變成購物狂的其中一個原因是衝動消費，尤其是現在網店既多選擇而且十分方便，電子支付流行，購物的誘因甚多。若不想消費後感後悔，首先要戒掉衝動消費，購物前給自己如3至7天的時間考慮，冷靜期或會發現自己根本不需要這件產品。

為了避免過度消費，最好限制自己一個月只可以使用薪水的5至10%用來網購，超過預算之後就要克制自己停止網購，將想要購買的商品先放置在購物車中，留待下個月再買。另外，所有網購消費都要記帳，每個月定時查看，購物欲自然大減，並盡量克制自己不要超過設下的目標，若超過的話就以拉上補下的方式節省其他開支。