港人退休財務準備不足

缺乏教育資源 72%未計劃如何用MPF

香港人口老化問題加劇，退休後個人保障不容忽視，信安香港公布香港人退休健康指數調查，整體分數為56，僅僅合格。調查發現港人的退休準備與理財知識水平息息相關，且不取決於財富多寡；同時，理財知識或會直接決定一個人如何規劃財務，進而某程度上影響健康、社交和活動，這幾個範疇均是構成健康快樂退休生活的關鍵。

上述調查訪問近1,000名介乎35至60歲的港人，發現理財知識較高的受訪者平均指數，相較理財知識較低的受訪者高出9分。值得留意的是，理財知識充滿信心的受訪者，反而更嚮往在其他範疇上都取得更佳的平衡。

部分受訪者回報期望過高

問及未來投資回報預期時，理財知識較低的組別對投資回報期望過高，預期年回報率10%；而理財知識較高受訪者則為7%。信安投資及退休金服務有限公司行政總裁程浩賢稱，香港貴為亞洲金融中心，有多種金融產品與充足配套，惟理財教育和資源不足，令港人難用更完整的方式將財富轉化為退休準備。信安資金管理（亞洲）高級投資策略師陳曉蓉指，坊間有眾多投資資訊，建議在職人士「多做功課」，或找專業理財顧問。

另方面，有72%的受訪人士對退休時如何運用積存的強積金（MPF）沒有明確的想法。有51%人聲稱退休後生活會依靠積存的強積金，以及強積金之外的儲蓄；有49%的人認為他們已為退休做好了財務準備或已有準備，但從未有積極的態度和行為，可見受訪者的實際準備和想法背道而馳。

程浩賢建議，港人應及早認識自己退休需要，並提前建立儲蓄習慣，同時亦需定期檢視自己的投資組合。

專家籲分散投資不同產品

他引述業界數據指，85%港人退休時將全數提取個人MPF資金，而他們通常用作存款，惟存息跑輸通脹。他建議，退休人士可重新平衡投資風險，分散退休投資到4至5個不同類別的產品，並選擇低風險、能定期派息或能提供被動收入的產品，以便在需要時保持重新分配資金的靈活性。