專家樓評：借私貸當首期易出事

客戶原本是想用發展商提供的高成數按揭，以為發展商審核會較銀行寬鬆，並會較易批出九成按揭，怎料成交期臨近仍遲遲未獲發展商指定的財務機構回覆，於是他便作出求助。

在了解客戶的背景後，發現他借了25萬元私貸作首期資金，息率約5厘，每月還款7,000元。由於按揭計算供款與入息比率時，會連同該筆還款一併計算，令客戶不能通過基本入息要求。幸好客戶表示家人願意出手幫忙，於是建議最理想的解決方法，就是客戶先行請家人協助還清私貸，再向銀行申請九成按揭，息率會比發展商按揭低很多，每月供款壓力也會減少，連同節省了私貸的利息開支，將差額用作還款給家人更好。

客戶接納了意見，由媽媽出手協助還清私貸，亦順利於成交期前批出九成按揭，息率為銀行同業拆息（HIBOR）+1.3厘。這個案的客戶算是比較幸運，雖然蝕了私貸利息開支，但有父母出手打救，更非常幸運地沒有被按保公司查詢首期來源。

由於客戶借私貸與付首期時間是相近的，過往曾有相似個案便是由於按保公司懷疑其首期來源是借貸所得，影響了審批。