開戶繁複 須親赴內地申請

北向通設100萬元人民幣的投資者個人額度，香港投資者須在香港銀行開立一個匯款戶口，並在與該香港銀行合作的內地銀行開立投資戶口。帳戶間資金流動進行閉環管理，即是資金在內地只能作北向通產品投資，不能作其他用途。

不過， 在中港兩地關口未重開之前，港人若想開北向通戶口就比較困難。市民首先要在香港的銀行辦理資格核實、交齊資料，開立北向通匯款專戶，再親身前往大灣區的內地夥伴銀行開立北向通投資戶口，然後將兩地戶口配對，才可「開通」跨境理財服務。如果香港投資者原本已有該內地夥伴銀行的人民幣戶口，則可免卻親身到內地開戶的手續。

金管局正與內地監管當局探討在現行安排的基礎上，以試點形式，循序漸進地設立北向通下的見證開戶安排。當投資者在完成開戶程序，及後的戶口操作和選購合資格理財產品皆可以遙距方式進行，例如電話或網上銀行。

北向通投資者除了必須是持有香港身份證的香港居民外，亦排除對了解投資所涉風險，以及承受潛在損失的能力較低的客戶。銀行會全面考慮客戶情況，包括管理財務的成熟程度（如投資經驗）、思維和心理狀態（如作出投資決定的能力），以及財富水平。