產經

專家視野:善用ETF捕捉人口老化機遇

提到投資,很多朋友都希望發現「趨勢」,最好是所謂的大趨勢。事實上,有一個幾乎不能逆轉的大趨勢是我們每個人都必須關注的,就是人口老化。在過去一年,香港的出生率為0.87,創下60年來新低,而到了2046年,估算有34%的人口屬長者。
其實這不是香港獨有,根據聯合國在2019年發表的《世界人口展望》,估計到2050年,全球人口將由現時的77億增至97億,全球平均壽命則會由72.6歲延長到77.1歲,其中每6人便有一人是長者。
首先,我們每一個都會變老,而預期壽命亦愈來愈長,如何做好退休理財規劃是必然的課題。其次是,既然人口老化是全球都正在發生的問題,是否有甚麼投資機遇可以把握呢?如果將以上兩點結合,追隨人口老化的趨勢,在投資組合中增加相關投資,或者是有效對沖自己面對人口老化的影響的辦法之一,畢竟自己將會面對的一系列的開支,比如養老或醫療,背後也有潛在受惠的企業。
醫療保健生科業看俏
總括而言,人口老化對老人院、護理、醫療和藥物的需求上升,相關的消費品亦會受惠,這些行業在長線的角度將有不少商機,惟猜中當中甚麼企業會跑出並不是易事,以交易所買賣基金(ETF)投資相關的主題及一籃子股票將會是較穩妥的辦法。
在美股市場上,可留意醫療保健行業相關的ETF,包括Health Care Select Sector SPDR Fund(XLV),較有代表性的公司包括強生(Johnson & Johnson)、聯合健康集團(United Health Group)及輝瑞(Pfizer)等。
有效對沖退休開支
至於其他產業,可留意生物科技行業,ETF包括SPDR S&P Biotech ETF(XBI);較為針對醫療設備行業的,可考慮iShares U.S. Medical Devices ETF(IHI)。
最後,考慮在投資組合中加入人口老化元素,不失為對沖退休開支的策略之一,不過完整的退休規劃遠不只於此,還包括保險和遺產處理等,準退休人士或退休人士宜根據自身情況及需要,諮詢相關的專業人士。
(作者為註冊持牌人士,內容非投資意見,亦沒持有上述股份)
香港財務策劃師學會主席 李澄幸
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