向世界錢進：財力不足想移民早作規劃免頭痕

須儲夠半年「糧草」開支盡量「諗縮數」

移民不是富人的專利，隨着澳洲、英國、加拿大等熱門移民國家降低港人移民門檻，不少原先有感經濟能力不足人士，也開始考慮移居他國的可能性。然而，移民同時牽涉金錢和非金錢的成本，不論移民前後，大家都要做好理財規劃，並調整好心態。

近日有調查發現，不同收入人士均有作出移民考慮，其中以家庭月入11萬元以上有較大的移民傾向，佔39%，家庭月入2萬至5萬元佔28%，月入2萬元以下也佔18%，反映一般家庭亦有考慮移民。

廚師水電技工海外渴市

隨着多國放寬對港人移民的要求，特別是降低資產和投資要求，符合條件移民的中下階層也相應增加。事實上，不少發達國家吸納移民的考慮因素，更為注重專業知識和工作營商經驗，金錢反而是其次。再者，廚師、司機、水電技工等工種在香港可能被視作藍領，但在海外相當渴求，薪酬隨時不輸會計、金融等專業，亦使有一技之長的港人萌生移民念頭，期望在海外有更好發展。只是移民人士在陌生地方開展新生活，很可能要面對額外日常開支，故應及早規劃。

移民預算多少因人而異，因每人都對生活的要求各有不同，但如果受經濟能力所限，便要作多一些妥協和取捨。例如在居住上揀選與市中心有一段距離的小單位，或住在較小的城鎮，樓價和租金會相宜一點。不過，缺點是找工作的難度也可能會相應增加，薪酬待遇或會低於在大城市的相同工種。

其他日常開支同樣視乎個人要求的生活質素。在香港外出用膳非常普遍，但在外國餐廳品嘗晚餐並不便宜，反而若選擇到大型超市購買食材再回家烹煮，成本隨時較在香港低。

理財專家普遍認為，移民人士應最少預留半年生活費，但這是建基於可以在半年內在外國找到新工作，或透過其他方法取得穩定收入來源。因此，有更多人選擇準備一年以上可維持原本生活質素的資金才起行移民，即使是專業人士亦然，因為在香港擁有的專業資格，不代表在外國同樣獲得認可，不少例子是短期內要先從事較低收入的工作。再者，疫情下找工作難度增加，如果儲蓄不足，生活也許會遇上困難。

權衡利弊勿計漏機會成本

外國降低港人移民門檻，有些計劃甚至不硬性規定移民要在當地工作、讀書和投資，但這是否代表移民零成本呢？當然不是，因這些計劃仍會要求外籍人士符合在當地居住時間要求（「移民監」），其後才可申請永久居留和入籍。

在外國居住的成本並非只有衣食住行。上古國際集團董事梁彥穎指，移民成本分為真實成本和機會成本。真實成本包括機票費用、搬屋費用、潛在增加的生活費用等。機會成本則包括薪酬損失、稅項增加、資產變賣、醫療費用、保險費用等。

真實成本有數得計，機會成本難計。例如以薪酬損失為例，原先在香港可以教英文，但當移民至英語國家後，未必可以再執教鞭。倘若要轉行，例如要找餐廳做侍應，工資差距可能造成很大的機會成本損失。

再者，被迫辭掉在港工作的機會成本，還包括將來潛在的加薪和升職機會，以及過往在香港工作積累的人脈和經驗。當在外國重新找工作，除了要再次適應工作模式外，亦要重新建立人脈網絡，所以坐移民監所涉及的機會成本實在不輕。

他續指，機會成本還包括精神上的滿足。例如有些人很享受外國生活，假日可駕車往郊外，居住空間比較大等等；相反有些人可能很不習慣，例如公司同事和鄰居全是外國人，找朋友談天也有困難，更差的可能遭受歧視，精神壓力會很大。

不妨預半年時間「試錯」

由於移民涉及成本，因此梁氏建議，如果完全沒有在海外生活或工作的經驗，最好預至少半年以上做試驗。例如夫婦可由一方先前往外國嘗試新生活，體驗是否適合移民，若適合後另一人才去，便可減少機會成本損失。當然，前提是本身夫婦關係良好，即使身處異地也不會帶來太大影響。

他補充，對於資產較少、較低收入人士而言，反而要捨棄的東西可能較少，通常機會成本較低，因此特別容易決定移民。然而，最終能否在外國定居下來，他觀察到成功例子以專業人士和富有退休人士為主。另也有選擇在小鎮開餐館的，儘管工作時間比較長，但好處是不用跟太多外國人溝通。

至於未婚年輕人，由於包袱較小，移民的機會成本同樣較低，不妨一試。不過有時香港年輕人因自小未受過歧視，可能要受一受外國人氣，這方面可視作鍛煉。另一方面，專業人士受到歧視的機會比較低，一來同事之間很可能都是外國的專業人士，二來具備特別技能或專業知識一般都較受人尊敬。至於語言溝通能力也很重要，若然能操流利英語，自然比較容易融入英語國家社會。