聯儲理事質疑數碼貨幣必要性

1. 數碼美元可服務沒有銀行帳戶的人口（Unbanked Population），實現普惠金融？

Christopher Waller稱，據聯邦存款保險公司（FDIC）數據，2019年有約5.4%美國家庭沒有銀行戶口，數據亦顯示，他們當中有75%人對於開戶口毫無興趣或興趣不大。這樣計算，只有約1%的美國家庭是原本沒有銀行戶口，而又對推行數碼美元感興趣。如此大費周章地覆蓋這1%的家庭，Waller稱簡直難以置信。

2. 數碼美元可降低銀行服務成本？

引入CBDC將在支付服務市場上引起額外競爭，公眾可以繞過商業銀行系統，使用CBDC帳戶直接通過聯儲局支付。如是者，存款可能由商業銀行流入央行戶口，迫使銀行降低收費或提高存息，以保住存款。

事實上，近年有大量非銀行機構進入支付領域，來自私人機構的商業競爭可能較開發CBDC更有效地降低銀行收費。因為這些非銀行機構引入電子支付業務，並為公眾提供更便宜的服務，同樣與銀行搶存款。

3. 數碼美元有助維持美元的主導地位？

有分析擔心，中國數碼人民幣的普及將會損害美元地位。Waller反問，為甚麼非中國公司會突然希望他們的金融交易都用人民幣？數碼人民幣並不會促使非中國公司以人民幣而非美元計價進行交易活動。

即使允許美國家庭通過聯儲局數碼美元帳戶，而非商業銀行作零售用途，亦無助維持全球美元霸權。他亦補充，如果數碼美元帳戶可供境外人士使用，可能會促進美元的普及，但同時會引發與洗黑錢等嚴重問題。

不過，聯儲局主席鮑威爾表示，支持數碼美元的最有力論據之一，是它可以分散市場對穩定幣或加密貨幣的需求，但他也明確表示，美國會否朝CBDC發展仍是未知之數，因仍不確定開發數碼美元的收益是否大於成本。