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僑居美國「過來人」 勸移民前學好理財

Cindy(左一)很喜歡在美國的生活。 Cindy(左一)很喜歡在美國的生活。
Cindy(左一)很喜歡在美國的生活。
當地消費文化盛行 八成勞工屬月光族
儘管與中國的差距逐步縮小,但美國目前仍是全球最大消費市場,兩國人均消費總額依然相距甚遠,即使受到疫情影響,亦無損美國人強勁的消費能力。難怪已移居美國生活的台灣人Cindy提醒,移美前宜先學會理財,以免陷入財務危機!
美國總人口約3.3億,消費總額高於中國內地的14億人,除因美國人均收入較高(有能力消費)、社會保障和福利較佳(無後顧之憂,不用儲起餘錢)之外,亦與當地人的金錢觀截然不同有關。傳統中國人着重積穀防饑,並會未雨綢繆為下一代儲蓄,相反大部分美國人就沒有長期儲蓄的觀念。調查發現接近八成的美國勞工家庭是月光族,難有積蓄,箇中原因是美國人普遍重視享受,愛好消費,不會虧待自己。
早作準備 到埗後易適應
當亞洲人來到美國生活,自然有所感受。Cindy畢業於夏威夷大學,目前在美國猶他州北部城市奧格登(Ogden)已居住了5年,結婚後她曾在這裏教學生中文。而她的丈夫來自南太平洋島國圖瓦盧,當初他在猶他大學讀碩士。
她認為移居美國人士至少要懂簡單的英文,以及要知道當地人的生活習慣和步調,才不會一到埗就遇上很大的文化衝擊。她指美國的步調比較慢,但整體上蠻喜歡這裏的生活。
另她建議大家移居美國前要學會怎樣理財,因為在美國非常容易申請信用卡,若不太懂理財,很容易入不敷支,陷入債務危機。
其實,美國消費掛帥,「先使未來錢」已深入人心,加上當地有成熟的金融體系和法律機制,信用卡在美國有極高的普及率和使用率。統計顯示,信用卡是美國人最常使用的支付方式,使用率甚至較現金還高,這同時令美國居民的債務水平相對高。背負債項的美國人,平均要把每月收入的三分之一用來償還樓宇按揭以外的債務,平均欠債金額超過20萬港元,甚至有小部分人認為自己終身無法清還債務。儘管如此,人們寧願把一些如置業等較大的投資延遲,繼續選擇依賴信用卡消費,實行早買早享受。
4人家庭膳食月使1950元
然而,近月美國通脹急速升溫,居民生活成本隨之上漲。受經濟重啟帶動,當地5月份消費物價指數(CPI)按年升5%,創近13年以來最快增速。扣除食品和能源的核心CPI按年升3.8%,更創下1992年以來最大升幅。
Cindy分享在美國生活的日常支出預算,如果自行下廚,一個月一家4口大概花費200美元(約1,560港元),外出用膳則每餐大概花10至15美元(約78至117港元),較在家煮食貴一點,所以一般而言可合共預算250美元(約1,950港元)在膳食方面。
水費和電費相對便宜,一個月合計大概60美元(約468港元)。上網連電視月費由80至120美元(約624至936港元)不等,視乎對網絡速度的要求。對於有小朋友的家庭,尿片和奶粉錢一個月大概90美元(約702港元)。
至於出行,人們外出以駕車居多,開支主要花在油費上。現在很多人被迫在家工作,所以油費省了不少。至於汽車保險費大概一個月80至100美元(約624至780港元)。
樓價飛升 疫後置業更難
房地產研究機構CoreLogic數據顯示,美國4月整體樓價按年增長13%,是自2006年以來最大升幅,並較3月升2.1%。其中,愛達荷州以27.2%的按年升幅居各州之首,Cindy所居住的猶他州按年升18.3%,排第五。
市場上住宅供應短缺、需求增加、按揭利率處低位都是推動樓價向上的因素。年輕一代渴望有更大的自主空間,買樓需求殷切;另一邊廂,本身已持有物業的戰後嬰兒潮一代,也想換樓轉至更好的新環境居住,但由於樓價升勢持續,令他們不急於出售物業,使二手供應依然趨緊。
四房大屋月租2萬有找
Cindy觀察到,在疫情出現前,當地人很容易就可買到樓房,但是疫情爆發後,猶他州樓價升得很快,現已變得非常高。以他們居住的四房獨立屋為例,2017年前買入價25萬美元(約195萬港元),現在已經升至45萬美元(約351萬港元)。她認為現在才入市買樓會較難,尤其是從其他州份移入猶他州的人愈來愈多,但房屋很缺,進一步把樓價推得更高。
至於租樓,她指在這裏租有4個房間的房屋,月租約2,500美元(約1.95萬港元);兩房住宅的月租約1,100至1,600美元(約8,580至12,480港元)。
教中文易搵工 惟薪酬不高
Cindy讀大學時主修教育,加上母語是中文,這背景讓她在猶他州找教書工作時相對吃香,因這裏有很多教中文的學校,對中文老師需求大,要找相關工作不難。當然,本身英文水平也要較好,才可獲得更多工作機會和選擇。
惟她補充,之前當老師時不覺得薪酬特別高,畢業第一年出來社會工作大概年薪4萬至5萬美元(約31.2萬至39萬港元),美國教師的薪酬待遇也要看校區,有些校區會付比較多,部分則付較少。
美國5月失業率5.8%,是自去年疫情爆發以來最低。然而,僱主表示聘請人手依然不易,特別是餐飲和零售業的低薪工作,仍無法找到足夠人手。市場認為,目前美國部分州份繼續向失業人士發放額外的失業救濟金,金額高於重返就業市場可以賺到的錢,削弱失業人士重投職場的意欲。
養育小孩可獲退稅
她表示,美國的福利包括其醫保制度,通常公司會替僱員買醫療保險,看醫生不用付太多錢。另外,家庭育有小孩,政府每年會退稅給父母,大概一年退2,000美元(約1.56萬港元)稅項,所有合法的移民都會有同樣的福利。
另有移民研究團體指,現時美國缺乏經驗豐富的科技人才,建議輸入外國專才來填補空缺,助美國利用科技更快擺脫新冠肺炎疫情,及應對未來的科技人才潛在斷層風險。
Cindy已在美國猶他州北部城市奧格登落地生根。Cindy已在美國猶他州北部城市奧格登落地生根。
Cindy已在美國猶他州北部城市奧格登落地生根。
美國經濟概況(%)美國經濟概況(%)
美國經濟概況(%)
美國人普遍重視享受,即使受到疫情影響,亦無損其強勁的消費能力。美國人普遍重視享受,即使受到疫情影響,亦無損其強勁的消費能力。
美國人普遍重視享受,即使受到疫情影響,亦無損其強勁的消費能力。
4月樓價升幅最大<br>10個美國州份(%)4月樓價升幅最大<br>10個美國州份(%)
4月樓價升幅最大
10個美國州份(%)
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