暑假學理財 實戰創錢途

訂好目標 增添動力

賺錢和儲錢，究竟是為了甚麼？若然你已訂好明確的目標，例如要在特定時間內有足夠儲蓄去做某些事、達成某些願望，都可增添你理財的動力。當有目標，你會找方法賺多一點錢，以及短暫克制消費欲望而存多一點錢。

沒有目標的理財不是不行，只是效率可能稍低，亦比較容易被周遭環境所影響，使金錢在不知不覺間流走。

愈年輕學習理財愈好，不妨趁今個暑期開始「實習」一下！	無論是閱讀還是旅行，都能開拓視野。	投資新手可以從每月的強積金入手。

如果你現在尚未訂好明確目標，不妨試試把目光放遠。儘管疫情令外遊暫時變成奢望，但機會是留給有準備的人，當日後疫情退卻，各國恢復通關，你也要有足夠的金錢才能起行。又例如，你計劃數年後開展工作假期計劃，或赴海外升學進修，甚至創業實踐夢想，更應趁早累積資本，給自己多些選擇，以免屆時「錢到用時方恨少」。

善用閒暇 進修增值

暑假不代表終止一切學習，反之，善用閒暇進修，繼續增值自己，可助你保持競爭力。有說人生最好的投資，就是投資自己，雖然目前難以執拾行裝「行萬里路」，但仍可先把握時間「讀萬卷書」，打好學問基礎。

再者，進修和學習不限於吸收書本上的知識，亦可透過網上教學、暑期課程等方式學習，對愛好與人互動的人而言或更收相得益彰之效。

至於選擇甚麼範疇學習則各取所需。如果本身已有一技之長，無論是音樂、藝術、工程等，可趁着暑假進一步鑽研，成為該範疇的專家，開拓新財路。若然自問缺乏正確的理財觀念和態度，學習財務及理財相關知識提升財務智商，有助日後在駕馭財富上更得心應手。

做斜槓族網紅賺外快

部分大學生會在暑假期間找暑期工，賺取收入，減少父母經濟負擔。在新經濟時代下，衍生出多個新興職業和新工作模式。當然，一些專業領域如人工智能、生物科技的入行門檻高，要找相關工作不易，但同樣近年興起的拍片當網紅，卻因人們被迫「宅在家」而愈見受歡迎。以擅長打機為例，可以直播和拍片教學，隨時可吸引大批粉絲訂閱，帶來意想不到的收入。

此外，近年愈來愈多人重視工作與生活平衡，不滿足於單一全職工作模式，選擇成為Slash族（斜槓族），按照自己的興趣和專長在不同領域發展，賺取多份收入的同時，亦可探索多元事業路向。

話說回來，找一份傳統暑期工亦不是一無是處，至少在大公司取得實習經驗，履歷表可加分，加上傳統職位多與老闆和同事相處，這些在社會大學中吸取的經驗，有助更易適應畢業後正式加入職場的日子。

量入為出 建立儲備

香港學校課程的理財教育元素不足，不少年輕人沒有理財觀念，但做暑期工賺到第一筆收入，可嘗試財政獨立，量入為出，有助養成良好理財習慣，畢竟理財是愈早開始愈好。

辛勞一個月收到人工後，部分人會選擇即時花掉，買入心頭好犒賞自己，本來無可厚非，但若不懂節制，後遺症是要漫長等待下次出糧日，期間可能入不敷支或最終要找父母接濟。

若能事先計劃好每月開支，從過往帳單上分清「需要」和「想要」的東西，繼而調整消費習慣，有恒心地把餘錢儲下，便可逐步累積本金，作為日後的應急和投資儲備，讓財富逐步增值。

不過，要注意當大家考慮把閒置資金用作投資前，需要先作最壞打算，萬一這筆錢全盤輸掉，是否也不會影響原先的生活。此外，投資前亦應確認已建立好足夠的安全網，例如已有醫療等保障，應對一旦遇上意外事故，個人財務也可應付生活開支需要。

投資由管理MPF學起

在接近零息的環境下，只是把積蓄存入銀行收息，恐怕連通脹也不能跑贏，購買力逐漸被削弱，令投資爭取高於通脹回報率成為出路。不過，投資難免涉及風險，且潛在回報愈高的投資工具，投資風險也會相應上升，更大機會虧蝕。

因此，儘管過往大部分研究皆指，股票是長遠跑贏通脹的最佳資產，但對於缺乏投資經驗的人而言，沒有深入研究個別公司，又或盲目聽信消息買賣，很可能會敗走股場。如果轉而揀選由基金經理管理的基金，分散投資於多隻股份，或可取得較佳回報。

投資初哥可由強積金（MPF）開始，考考眼光，為日後的投資路打好基礎。一般而言，由於年輕人尚有一段時間才退休，風險承受能力較高，可揀選較進取的股票類強積金基金，爭取長遠資本增值。

根據現行條例，18至64歲人士只要受僱期不少於60日，就算是做暑期工或兼職僱員，僱主都需要為僱員安排參加強積金計劃，以及按時供款。如果月入低於7,100元，打工仔不用供款，但僱主仍需要按僱員薪金的5%供款。月入7,100元或以上則雙方都需要分別作薪金的5%供款，各自的上限為每月1,500元。

炒股宜小注 月供穩陣

投資途徑和工具五花八門，大家可採取最適合自己的方式，把暑期工和平日兼職賺回來的錢透過投資逐步滾大。儘管一開始金額不多，但積少成多，配合投資有道，這筆錢假以時日可變成你實現人生目標的第一桶金。

例如對投資市場觸覺敏銳，愛好炒股賺快錢的，可以在良好風險管理的前提下小注試試眼光，甚至買賣窩輪牛熊證等衍生工具小注博大贏亦無不可。年輕時輸小錢，總比年老時一鋪清袋好。再者，投資經驗需要時間累積，可趁年輕開始，循序漸進開拓長遠理財計劃。

相反，若然自問股場轉身不夠快，沒有足夠時間投放在投資市場，但又相信優質公司可為股東長遠創造價值，可以考慮坊間金融機構提供的月供股票計劃，定期定額供款，以平均成本法減低短期價格波動所帶來的影響。

若要分散持有個別公司股票的風險，可選擇月供交易所買賣基金（ETF）。舉例，買入追蹤香港恒生指數走勢的盈富基金（02800），變相持有58隻恒指成分股。而買入追蹤內地滬深300指數表現的華夏滬深三百（03188），便一次過持有300隻A股。

如果想進一步避免過度集中在單一市場的投資風險，更可選擇月供基金，揀選涉足亞洲、歐美，以至環球投資市場的基金，這樣就算往後港股表現不爭氣，影響也可相應減低。